“贷款到账再给钥匙”这一做法的合法性，需结合具体情况来分析，不能一概而论。

1. 从合同法的角度来看：

   • 如果双方在贷款合同或相关协议中明确约定了“贷款到账后交付钥匙”的条款，并且这一条款不违反法律法规的强制性规定，也不违背公序良俗，那么该条款就是有效的。双方应当按照约定履行各自的义务，即贷款到账后，出借方（或房屋出售方）应当交付钥匙。
   • 如果合同中没有明确约定，但双方在实际操作中形成了这样的交易习惯，并且双方对此均无异议，那么也可以视为双方对交付钥匙的条件达成了一致。

2. 从房屋买卖或租赁的角度来看：

   • 在房屋买卖中，如果买方通过贷款方式支付房款，通常会在贷款合同签订后、房款到账前，与卖方就房屋交付时间、条件等达成一致。如果双方约定贷款到账后交付钥匙，这通常是合理的，因为卖方需要确保房款已经安全到账，才会放心地将房屋交付给买方。
   • 在房屋租赁中，如果租客通过贷款方式支付租金（虽然这种情况较为少见），同样需要双方在租赁合同中明确约定租金支付方式、房屋交付时间等条款。如果约定贷款到账后交付钥匙，且该约定不违反法律法规，那么也是合法的。

3. 需要注意的法律风险：

   • 如果双方没有明确约定贷款到账后交付钥匙，而出借方（或房屋出售方）在贷款到账前拒绝交付钥匙，可能会构成违约。此时，买方（或租客）有权要求出借方（或房屋出售方）按照合同约定履行交付义务，并可能要求赔偿因此造成的损失。
   • 另一方面，如果贷款未能如期到账，而出借方（或房屋出售方）已经交付了钥匙，买方（或租客）可能会面临无法支付房款（或租金）的风险。因此，双方在约定交付钥匙的条件时，应当充分考虑贷款到账的可能性及风险。

建议：

• 在签订贷款合同或相关协议时，双方应当明确约定交付钥匙的条件和时间，以避免后续纠纷。
• 如果对合同条款或交付条件有疑问，建议及时咨询专业律师，以确保自身权益得到保障。

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