结论：在银行贷款中，借款人和用款人不一致，但三方（通常指借款人、用款人、金融机构）在金融机构签了合同，该合同在符合法定条件的情况下是算数的，即具有法律效力。不过，具体效力及可能涉及的法律问题需分情况讨论。

分析：

1. 合同效力的基本原则：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。这意味着，只要合同是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，且具备合同成立的要件（如当事人、标的、数量等），合同就是有效的。

2. 借款人和用款人不一致的情况：

   • 在银行贷款中，借款人和用款人不一致并不罕见。例如，A作为借款人向银行申请贷款，但实际用款人是B。这种情况下，如果A、B和银行三方在金融机构签订了合同，且合同中明确约定了各方的权利和义务，包括贷款的使用、还款责任等，那么该合同在符合法定条件的情况下是有效的。
   • 需要注意的是，如果合同中存在欺诈、胁迫、恶意串通等情形，或者合同内容违反法律、行政法规的强制性规定，那么合同可能被认定为无效或可撤销。

3. 可能涉及的法律问题：

   • 还款责任：在借款人和用款人不一致的情况下，还款责任通常由合同中约定的还款人来承担。如果合同中明确约定由借款人A承担还款责任，那么即使实际用款人是B，银行也有权要求A还款。
   • 担保责任：如果合同中涉及担保条款，如抵押、质押或保证等，那么担保人需按照合同约定承担相应的担保责任。
   • 合同履行中的纠纷：在合同履行过程中，如果因借款人和用款人不一致导致纠纷，如用款人未按约定使用贷款、借款人未按约定还款等，各方需根据合同约定和法律规定解决纠纷。

4. 建议：

   • 对于借款人而言，在签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，确保自己清楚了解合同内容，特别是还款责任、违约责任等关键条款。
   • 对于用款人而言，如果与借款人不一致，应确保与借款人之间有明确的约定，并了解自己在合同中的地位和责任。
   • 对于金融机构而言，在签订贷款合同时应严格审查借款人和用款人的资质和信用状况，确保合同内容合法合规，并明确约定各方的权利和义务。

后续行动建议：

• 如果您或您身边的人遇到了类似情况，且对合同效力或法律责任有疑问，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供详细的法律分析和建议。