在交通事故中，若护工和家属同时参与护理，保险报销费用的问题需分情况讨论，具体如下：

1. 保险条款有明确约定时
   若保险合同中明确约定了护理费用的报销范围（如仅限专业护工费用、或家属护理需提供收入证明等），则以合同条款为准。例如：

   • 若条款规定“仅报销专业护工费用”，则家属护理费用通常不予报销；
     
   • 若条款允许家属护理但需提供误工证明（如工资流水、纳税记录等），则需按要求提交材料后报销。
     建议：立即查阅保险合同中的“护理费”条款，或联系保险公司确认报销规则。

2. 保险条款无明确约定时
   若合同未明确限制护理人员身份，实践中可能按以下原则处理：

   • 合理性原则：以实际护理需求为准。若伤者伤情严重需24小时护理，护工和家属同时参与可能被认定为合理，但需提供医疗证明（如医嘱注明“需两人护理”）；
     
   • 证据优先原则：护工费用需提供正规发票、护理协议；家属护理费用需提供误工证明（如单位扣发工资证明、银行流水等）。若无法提供证据，可能面临报销风险。
     建议：收集医疗证明、护理协议、费用发票等材料，向保险公司主张报销；若协商无果，可通过诉讼解决，由法院根据证据判定合理性。

3. 特殊情形：第三方责任险（如交强险、商业三者险）
   若事故由第三方造成，其投保的保险公司需赔偿伤者的合理护理费用。此时：

   • 护工费用通常被认定为合理支出，优先报销；
     
   • 家属护理费用需证明其必要性（如伤者瘫痪需长期陪护），且需提供家属误工损失证据。
     建议：向第三方保险公司索赔时，强调护理的必要性，并提交完整证据链。

总结：保险报销需以合同约定和证据充分性为核心。若条款模糊或争议较大，建议优先与保险公司协商，同时保留医疗记录、费用凭证等材料；若协商未果，可委托律师通过法律途径解决。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。