在处理夫妻离婚时未偿还的银行贷款问题时，关键在于明确贷款的性质，即是夫妻共同债务还是个人债务，并据此采取相应的处理措施。以下是对这一问题的详细分析及处理建议：
一、夫妻共同债务的处理
定义与识别： 夫妻共同债务通常指的是夫妻双方共同签名确认的债务，或者一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。如果债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营，或者基于夫妻双方的共同意思表示，那么该债务也应被视为夫妻共同债务。
处理方式：
共同承担偿还责任：作为夫妻共同债务，双方都有义务进行偿还。
协商分担：在离婚过程中，夫妻双方可以协商确定各自承担的债务份额。例如，一方可能承担更多的债务，而另一方则承担较少。这种分担方式需要在离婚协议中明确约定，以确保双方的权益得到保障。
法院判决：如果双方无法就债务分担达成一致，可以向法院提起离婚诉讼。法院会根据双方的收入、财产状况等因素，按照公平原则判决各自承担的债务比例。
债权人权利：值得注意的是，即使离婚协议或法院判决对债务进行了分割，债权人仍然有权向男女双方主张全部债权。因此，内部的债务分担约定不能对抗外部的债权人。
二、个人债务的处理
定义与识别： 个人债务是指那些仅用于一方个人消费、奢侈开支、非法活动（如赌博）等，且未用于夫妻共同生活或生产经营的债务。
处理方式：
三、实际操作中的注意事项与建议
及时沟通：夫妻双方在离婚过程中，应及时与银行沟通离婚情况及债务分担方案，确保贷款的偿还能够顺利进行，避免产生不必要的逾期或违约记录。
保留证据：对于个人债务，非举债方应保留相关证据，如消费凭证、转账记录等，以证明该债务与自己无关，避免在离婚过程中产生不必要的纠纷。
法律咨询：如果双方对债务性质或分担方式存在争议，或者不确定如何处理，建议咨询专业律师以获取法律意见。律师可以根据具体情况提供针对性的建议，确保双方的权益得到保护。
变更手续：根据协商或判决结果，双方应配合银行办理相关手续，如变更还款人、重新签订还款协议等。这些手续有助于确保贷款的偿还按照新的分担方式进行，避免后续产生纠纷。
诚实守信：在处理离婚贷款时，双方应如实告知债务情况，避免隐瞒或欺诈行为。诚实守信是处理此类问题的基本原则，也是维护双方权益和避免法律风险的关键。
综上所述，夫妻离婚时未偿还的银行贷款需根据债务性质进行妥善处理。通过协商或诉讼方式明确债务分担方案，并确保方案的公平合理性与可操作性，是保障双方权益、避免法律风险的关键所在。希望这些建议能对您有所帮助。