关于农村信用社贷款利滚利（即复利）是否合法的问题，这确实是一个涉及金融法规与合同约定的复杂议题。以下是我为您提供的详细解答：
一、利滚利（复利）的合法性基础
在符合一定条件下，农村信用社贷款利滚利是合法的。这一合法性主要基于两个方面的考量：一是法律法规的允许，二是合同双方的明确约定。
二、法律法规的允许范围
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以及相关金融法规，出借人与借款人可以约定逾期利率、违约金或其他费用，但这些费用的总和不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。这一规定同样适用于金融机构的贷款业务，包括农村信用社。因此，如果农村信用社在与借款人签订的贷款合同中明确约定了可以计收复利，并且该约定不违反国家关于利率上限的强制性规定，那么这种利滚利的做法就是合法的。
三、合同约定的明确性
除了法律法规的允许外，利滚利的合法性还依赖于合同双方的明确约定。在签订贷款合同时，农村信用社和借款人应当就复利的计算方式、利率标准等关键条款进行充分协商，并在合同中明确记载。这样，在后续履行合同过程中，双方就能依据合同约定来执行，避免产生不必要的纠纷。
四、违法情形与风险提示
然而，如果农村信用社在合同中没有明确约定可以计收复利，却自行进行利滚利计算，或者虽有约定但最终核算的利率（包含复利）超出了法定的利率上限，那么这种利滚利的行为就是不合法的。在这种情况下，借款人有权通过与信用社协商解决，若协商不成，可以向金融监管部门投诉，甚至通过诉讼等法律途径维护自身合法权益。
同时，利滚利也可能存在一些潜在的风险。例如，如果借款人未能充分理解复利的计算方式，可能会误以为利率较低而接受不合理的贷款条件。因此，在选择利滚利方式时，双方应谨慎考虑相关法律风险，并确保在合法的利率范围内进行。
五、总结与建议
综上所述，农村信用社贷款利滚利在符合法律法规和合同约定的情况下是合法的。为了确保双方的权益得到保障，我建议您在签订贷款合同时：
在发生争议时，您应及时寻求专业法律意见并通过合法途径解决纠纷。希望这些解答能对您有所帮助。