信用卡利息滚利息（复利计算）在符合法律规定和合同约定的前提下是合法的，但若利率超过法定上限或银行未充分履行告知义务，则可能构成违法违规。以下是对这一问题的详细分析：
一、信用卡利息滚利息的合法性基础
法律定义：
- 利息滚利息，在法律上通常被称为复利，即利息再生利息的计算方式。这是金融领域常见的一种计息手段，旨在反映资金的时间价值。
合法性判断标准：
- 根据《中华人民共和国民法典》及《银行卡业务管理办法》的相关规定，信用卡复利计算在法定范围内且经合同明确约定时，为合法行为。金融机构有权基于资金成本、风险控制等因素设定复利，但需确保利率不超过法定上限，并充分告知消费者。
合法情况下的计算方式：
- 信用卡通常设有免息还款期，若持卡人未全额还款，则从消费入账日起按日利率（如万分之五）计息，并按月计收复利。这种计算方式在合同中有明确约定，且符合法律法规的规定，因此是合法的。
二、信用卡利息滚利息的法律边界
利率上限：
- 根据相关法律法规，金融机构的利率设定需遵守国家有关规定，不得设置过高的利率。虽然具体上限可能因地区和时期而异，但一般来说，信用卡的年化利率不得超过法定上限（如一年期贷款市场报价利率的四倍）。若复利计算导致实际年化利率远超此上限，可能被认定为违法高利贷行为。
信息披露与合同效力：
- 银行必须充分履行告知义务，明确披露利息、复利计算方式及收取标准。信用卡合同作为借贷合同，其复利计算条款需合法有效，不得违反法律规定。若合同条款不清晰或存在误导，可能侵犯消费者知情权，构成违法违规。
三、实际案例与风险提示
实际案例：
- 持卡人因忘记还款或无力偿还导致欠款金额迅速增加的情况时有发生。若银行按照合同约定和法律规定计算利息和滞纳金，则欠款金额的增加是合法的。然而，若银行在计算过程中存在违法行为，如超过法定利率上限计算利息，持卡人可依法维护自身权益。
风险提示：
- 高额费用：利息滚利息可能导致持卡人需要承担高额的费用，增加经济负担。因此，持卡人应合理规划消费和还款计划，避免产生不必要的利息支出。
- 信用记录受损：长期拖欠信用卡款项会导致个人信用记录受损，影响未来的贷款和信用卡申请。持卡人应按时还款，维护良好的信用记录。
- 法律风险：若银行在计算利息过程中存在违法行为，持卡人可能面临法律纠纷。持卡人应了解相关法律法规，必要时寻求法律帮助以维护自身权益。
四、建议与注意事项
对于持卡人：
- 使用信用卡前应仔细阅读合同条款，了解利率计算方式和还款规则。
- 出现还款困难时，应及时与银行沟通协商，寻求解决方案以避免高额利息负担。
- 保留好相关消费和还款记录，以备不时之需。
对于银行：
- 应确保信用卡合同条款清晰明确，利率计算方式合法合规。
- 充分履行告知义务，保障消费者知情权。
- 在提供信用卡服务时，应注重风险管理，避免过度依赖复利作为盈利手段。
综上所述，信用卡利息滚利息的合法性取决于其是否符合法律规定和合同约定。持卡人和银行都应充分了解相关法律知识，以确保自身权益得到保护。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。