核心结论：精神分裂症患者去银行存款时被购买保险的行为是否合法，需分情况讨论，关键在于患者当时的民事行为能力状态以及销售过程是否合规。以下从不同角度展开分析：

1. 若患者当时处于发病期，无法辨认自己行为，则购买保险的行为可能无效

• 法律依据：根据《民法典》第21条、第22条，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，其实施的民事法律行为无效；不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为需经法定代理人同意或追认。
• 具体分析：精神分裂症患者在发病期若丧失辨认能力（如无法理解保险合同内容、后果等），其购买保险的行为属于无效民事法律行为。此时，患者或其法定代理人（如配偶、父母）有权要求保险公司撤销合同并退还保费。

2. 若患者当时处于缓解期，具备辨认能力，则需考察销售过程是否合规

• 销售合规性要求：根据《保险法》第118条、第131条，保险代理人、经纪人不得欺骗投保人，或对投保人隐瞒与合同有关的重要情况。若销售过程中存在以下情形，可能构成违法：
  • 误导销售：如夸大保险收益、隐瞒免责条款、未如实告知健康告知要求等；
  • 未履行健康告知义务：若患者未如实告知精神分裂症病史，且保险公司未主动询问或核实，可能影响合同效力；
  • 代签字或未双录：若投保单非患者本人签字，或销售过程未录音录像（部分地区要求双录），可能违反监管规定。
• 患者权利：若销售过程存在违规，患者可向保险公司投诉，要求全额退保；若协商无果，可向当地银保监会举报或通过诉讼解决。

3. 特殊情形：银行是否需承担责任？

• 银行角色定位：若银行仅作为代理销售机构（如代销保险产品），其责任取决于是否尽到合理审查义务（如核实患者精神状态、提示风险等）。若银行未履行基本审查义务，可能需承担部分责任。
• 证据收集：患者或家属需提供证据证明银行存在过错（如监控录像、录音、证人证言等），否则难以直接追究银行责任。

建议行动步骤

1. 确认患者当时精神状态：调取医疗记录或询问主治医生，明确购买保险时是否具备辨认能力；
2. 审查销售过程合规性：要求保险公司提供投保时的录音录像、健康告知书等材料，核对是否存在误导或违规；
3. 协商或投诉：先与保险公司协商退保，若拒绝则向银保监会投诉（12378热线）；
4. 法律途径：若损失较大且证据充分，可委托律师起诉保险公司或银行，主张合同无效或撤销。

总结：精神分裂症患者被购买保险是否合法，需结合民事行为能力状态和销售过程合规性综合判断。若存在无效情形或违规销售，患者有权维护自身权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。