核心结论：服用精神类药物在精神正常的情况下开车发生事故，保险公司的赔偿情况需分情况讨论，主要取决于保险合同条款、事故发生时驾驶员的精神状态认定以及是否存在其他免责情形。以下是具体分析：

1. 保险合同条款的审查
   首先需审查保险合同中关于“免责条款”的约定。若合同明确将“服用精神类药物后驾驶”列为免责情形（无论是否影响精神状态），保险公司可能主张拒赔。但此类条款需满足《保险法》第17条的提示说明义务：保险公司需以加粗、加黑等方式显著提示，并由投保人签字确认。若未履行该义务，免责条款可能被认定无效。
   例外情形：若药物为医生处方且未超出剂量，且合同未明确排除此类情形，保险公司拒赔的合理性会降低。

2. 事故时精神状态的认定
   即使驾驶员自述“精神正常”，仍需以客观证据为准。例如：

   • 交警部门的事故责任认定书是否记载“服用药物影响驾驶”；
     
   • 血液检测报告是否显示药物成分及浓度；
     
   • 医院诊断证明是否确认事故时存在精神障碍。
     若证据显示药物未影响驾驶能力（如浓度低于治疗剂量、无认知障碍），保险公司通常需按合同赔偿；反之则可能拒赔。

3. 交强险与商业险的差异

   • 交强险：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，仅在“故意制造事故”时免赔。服用药物本身不构成故意，因此交强险通常需垫付抢救费用并赔偿财产损失（限额内）。
     
   • 商业险：若合同约定“服用药物后驾驶”为免责事由，且保险公司已履行提示义务，则可拒赔；否则需赔偿。

4. 举证责任分配
   保险公司若主张拒赔，需承担举证责任，证明：

   • 驾驶员事故时存在精神异常；
     
   • 精神异常与事故存在因果关系；
     
   • 免责条款已向投保人明确说明。
     若保险公司无法提供充分证据，法院可能支持驾驶员的索赔请求。

建议行动：

1. 立即保存保险合同、事故认定书、医疗记录等证据；
   
2. 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知并说明理由；
   
3. 根据证据情况，可向当地银保监会投诉或直接向法院起诉。
   

如有进一步细节（如药物类型、合同条款内容等），可向我补充说明，我会结合具体情形为您分析。