核心结论：厂里投保的意外险在发生交通事故时能否赔偿及赔偿方式，需结合保险合同条款、事故责任划分、是否属于保险责任范围等因素综合判断。以下分情况说明：

1. 若保险合同明确包含“交通事故”责任范围

• 赔偿条件：需满足保险合同约定的“意外伤害”定义（通常指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件），且事故属于合同列明的保障情形（如通勤途中、执行工作任务时发生交通事故）。
• 赔偿流程：
  1. 报案：立即通知保险公司（通常需在48小时内），说明事故时间、地点、经过及伤情。
  2. 提交材料：提供交通事故认定书、医疗证明、费用清单、保险合同等文件。
  3. 审核定责：保险公司根据合同条款审核是否属于保险责任，例如：
     • 若员工无责或部分责任，可能按比例赔付医疗费、伤残金等；
     • 若员工全责，需看合同是否排除“自身过错”情形。
  4. 赔付：审核通过后，保险公司直接向被保险人或受益人支付赔偿金。

2. 若保险合同未明确包含“交通事故”或存在除外条款

• 常见除外情形：
  • 员工故意行为、酒驾、无证驾驶等违法情形；
  • 非工作时间、非工作原因发生的交通事故（如私自外出）；
  • 合同明确排除“交通事故”或“通勤风险”。
• 处理方式：
  • 若事故符合工伤认定条件（如上下班途中受非本人主要责任交通事故伤害），可申请工伤保险赔偿，与意外险互为补充；
  • 若不符合工伤条件且保险拒赔，需通过法律途径主张权利（如起诉保险公司履行合同义务）。

3. 关键注意事项

• 保险合同条款：优先以合同文字约定为准，重点关注“保险责任”“责任免除”“赔偿限额”等条款。
• 工伤与意外险的关系：若事故同时构成工伤，可同时主张工伤保险待遇和商业意外险赔偿（二者不冲突）。
• 证据保留：及时保存交通事故认定书、医疗记录、费用凭证等，避免因证据缺失影响赔偿。

建议：若对保险条款或赔偿流程有疑问，可直接向我提供保险合同关键条款及事故细节，我将进一步分析赔偿可能性及操作路径。