个人放贷构成非法经营罪，必须同时满足以下几个核心条件：
违反国家规定与监管要求：
- 这是构成非法经营罪的首要前提。个人放贷必须未经相关金融监管部门的批准，或者超越了其经营范围进行放贷活动。在我国，从事贷款业务需要获得相应的金融牌照，并接受金融监管部门的监管。未取得相关资质即开展放贷业务，即可能触犯非法经营罪。
以营利为目的：
- 放贷人主观上需具有通过放贷行为获取经济利益的故意。这通常表现为收取高额利息、手续费、管理费等各种费用。营利目的是非法放贷行为的重要特征，也是区分合法民间借贷与非法放贷的关键。
经常性地向社会不特定对象发放贷款：
- “经常性”指的是在两年内，向不特定的多个个人或单位（包括以借款或其他名义出借资金）累计发放贷款10次以上。贷款到期后延长还款期限的，也按1次计算。而“社会不特定对象”则意味着放贷对象具有不特定性和开放性，如通过网络平台、街头广告、熟人介绍等方式广泛宣传，而不是仅向特定的少数人提供资金帮助。
情节严重：
- 非法放贷行为必须达到“情节严重”的程度才构成非法经营罪。这主要考虑以下几个方面：
- 非法放贷数额：个人累计200万元以上，单位累计1000万元以上即为情节严重；个人累计1000万元以上，单位累计5000万元以上则为情节特别严重。
- 违法所得数额：个人累计80万元以上，单位累计400万元以上为情节严重；个人累计400万元以上，单位累计2000万元以上则为情节特别严重。
- 非法放贷对象数量：个人累计50人以上，单位累计150人以上为情节严重；个人累计250人以上，单位累计750人以上则为情节特别严重。
- 造成严重后果：如借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等。
特殊情形与注意事项：
若非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近上述标准，并具备以下情形之一，也可分别认定为情节严重或情节特别严重：
- 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上；
- 以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上。
在非法放贷过程中，若同时构成其他犯罪，如诈骗罪、敲诈勒索罪等，将依照处罚较重的规定定罪处罚。
具体的法律适用和解释权在于司法机关，因此在实际操作中，应根据具体情况进行综合判断。
举例说明：
假设张三在未取得金融监管部门批准的情况下，以营利为目的，在2021年1月至2022年12月期间多次向社会不特定对象发放贷款。经统计，他2年内共向60余人出借资金，出借次数达12次，非法放贷数额累计达到220万元，违法所得数额累计达到85万元。根据相关规定，张三的行为属于“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，且达到了“情节严重”的标准，因此应以非法经营罪定罪处罚。
综上所述，个人放贷构成非法经营罪需要满足多个条件，包括违反国家规定、以营利为目的、经常性地向社会不特定对象发放贷款以及情节严重等。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。