结论前置：
- 未经对方同意，私自扣留其财物属于违法行为。
- 若要通过合法手段追回债务，应通过协商、诉讼等法律途径。
详细分析：
一、私自扣留财物的违法性
根据我国相关法律规定，任何单位或个人未经法律授权，不得擅自扣留他人财物。这种行为侵犯了对方的财产权，可能构成侵权行为，甚至可能触犯《中华人民共和国刑法》中关于非法拘禁、抢劫等罪名的规定（尽管在大多数情况下，单纯的扣留财物不直接构成这些重罪，但具体还需根据行为方式和情节严重程度判断）。在民间借贷纠纷中，即使对方未按时还款，你也不能私自扣留其财物作为抵债，这种行为是不被法律所允许的。
二、合法追回债务的途径
协商：
- 首先，你可以尝试与对方进行友好协商，了解其未还款的原因，并寻求双方都能接受的解决方案。
- 协商过程中，可以明确还款期限、方式等具体细节，并尽量达成书面协议，以便后续执行。
诉讼：
- 如果协商无果，你可以向人民法院提起诉讼，要求对方偿还债务。
- 在诉讼过程中，你需要提供充分的证据证明借贷关系的存在以及对方未还款的事实。
- 法院将根据事实和法律规定作出判决，要求对方履行还款义务。
申请强制执行：
- 如果对方在判决生效后仍未履行还款义务，你可以向法院申请强制执行。
- 法院将采取一系列措施，如查封、扣押、拍卖对方财产等，以强制其履行还款义务。
三、注意事项
- 在追回债务的过程中，务必保持冷静和理性，避免采取过激行为或违法手段。
- 保留好所有与借贷关系相关的证据，如借条、转账记录、聊天记录等，以便在需要时提供证明。
- 如果对法律程序不熟悉或担心自己处理不当，可以寻求专业律师的帮助，以确保自己的权益得到充分保障。
四、法律后果
- 如果私自扣留对方财物，可能面临法律责任，包括赔偿对方损失、承担行政处罚甚至刑事责任（在极端情况下）。
- 通过合法途径追回债务，则能够确保自己的权益得到法律保护，并避免不必要的法律风险。
最后建议：在处理民间借贷纠纷时，务必遵守法律法规，通过合法途径维护自己的权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。