结论：抵押贷款还不上时，债权人确实有权起诉借款人，但具体是否起诉以及起诉后的处理方式会因多种因素而有所不同。以下从多个角度进行详细分析：

一、债权人的起诉权利

1. 法律依据：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当借款人未按照约定的期限返还借款时，贷款人（债权人）有权要求借款人返还借款并支付利息。若借款人拒不履行，债权人可以通过法律途径起诉借款人。

2. 起诉条件：

   • 债权人需要准备充分的证据，包括借款合同、抵押合同、转账记录、还款记录等，以证明借贷关系的存在以及借款人的违约情况。
   • 债权人需要确定有管辖权的法院，通常遵循“原告就被告”原则，即向被告住所地或经常居住地法院提起诉讼。若借款合同中约定了管辖法院，且不违反级别管辖和专属管辖规定，则按约定起诉。涉及不动产抵押的，也可由不动产所在地法院管辖。

二、起诉后的处理方式

1. 庭审过程：

   • 债权人需按时到庭，参与法庭调查、辩论和最后陈述等环节，清晰陈述事实、出示证据，合理回应质疑，论证诉讼请求的合理性。
   • 借款人也有权进行答辩和质证，提出自己的抗辩理由和证据。

2. 判决结果：

   • 法院将根据审理情况作出判决，明确双方的权利义务。若判决借款人返还借款并支付利息，借款人需在规定期限内履行判决。
   • 若借款人对判决不服，可在规定期限内提起上诉。

3. 执行阶段：

   • 若借款人未履行判决，债权人可申请强制执行。执行措施可能包括查封、拍卖抵押物（如房屋、车辆等），冻结、扣划银行存款等。
   • 在执行过程中，法院会依法保障借款人的合法权益，如提供必要的生活费用等。

三、特殊情况下的处理

1. 抵押物处置：

   • 若借款人无法偿还贷款，且抵押物价值足以覆盖债务，债权人可以通过拍卖或变卖抵押物的方式实现债权。
   • 在处置抵押物时，需遵循法定程序，确保借款人的合法权益不受侵害。

2. 债务重组或协商：

   • 在某些情况下，债权人和借款人可能通过协商达成债务重组协议，如延长还款期限、降低利息等，以减轻借款人的还款压力。
   • 债务重组需双方自愿，并签订书面协议，明确各自的权利义务。

四、法律建议

1. 及时沟通：

   • 若借款人面临还款困难，建议及时与债权人沟通，说明情况并寻求解决方案。避免拖延导致问题恶化。

2. 保留证据：

   • 借款人应保留好与借贷关系相关的所有证据，如借款合同、还款记录等，以备不时之需。

3. 寻求法律帮助：

   • 若借款人对法律程序不熟悉或面临复杂的法律问题，建议及时向我咨询，以便更好地维护自己的合法权益。

总结：抵押贷款还不上时，债权人确实有权起诉借款人。但具体是否起诉以及起诉后的处理方式会因多种因素而有所不同。借款人应积极与债权人沟通，寻求解决方案，并保留好相关证据以备不时之需。若面临复杂的法律问题，可直接向我咨询。