该银行贷款合同的效力问题不能一概而论，需根据具体情况分析。以下从不同角度进行详细阐述：
合同内容与实际履行不符的情况：
- 如果银行贷款合同中明确约定了贷款金额为二十万，但实际到账仅为五万，这构成了合同内容与实际履行之间的显著差异。在此情况下，合同本身在形式上仍然是有效的，因为合同已经双方签字或盖章确认，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定。
- 然而，实际履行与合同约定不符可能构成违约。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，银行可能因未按照合同约定足额发放贷款而承担违约责任。
合同可能存在的无效情形：
- 如果银行在签订贷款合同时存在欺诈、胁迫等行为，或者合同内容存在违反法律、行政法规的强制性规定、违背公序良俗等情形，那么该合同可能被认定为无效。但在此案例中，仅凭贷款金额与实际到账金额不符，并不足以直接认定合同无效。
- 另外，如果银行与借款人之间存在恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为，合同也可能被认定为无效。但这种情况需要具体的证据支持，不能仅凭贷款金额与实际到账金额的差异来推断。
借款人的权利与救济途径：
- 借款人作为合同的一方，有权要求银行按照合同约定足额发放贷款。如果银行未履行这一义务，借款人可以与银行协商解决，要求银行补足贷款金额或承担违约责任。
- 如果协商无果，借款人还可以向法院提起诉讼，要求银行履行合同义务或承担违约责任。在诉讼过程中，借款人需要提供充分的证据证明银行未按照合同约定足额发放贷款，以及因此给自己造成的损失。
建议：
- 对于借款人而言，首先应与银行进行沟通，了解贷款金额与实际到账金额不符的具体原因，并要求银行给出合理的解释和解决方案。
- 如果银行拒绝履行合同义务或无法给出合理解释，借款人可以考虑向相关监管部门投诉或向法院提起诉讼，以维护自己的合法权益。
- 在处理此类纠纷时，借款人应注意保留好相关证据，如贷款合同、转账记录、沟通记录等，以便在需要时提供证明。
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