结论：欠别人钱拿房子抵押不过户，这种抵押行为在符合法定条件时具有法律效力，但不过户可能存在一定风险。下面我将从抵押的效力、不过户的风险以及相关建议等角度为你详细分析。

抵押的效力

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以房产进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。

举例说明：假如你欠张三100万元，你将自己名下的一套价值150万元的房产抵押给张三作为担保，并依法办理了抵押登记。那么，当你无法按时偿还这100万元债务时，张三就有权就该套房产优先受偿，他可以通过拍卖、变卖该房产的方式来实现自己的债权。

不过户的风险

虽然抵押行为在办理登记后具有法律效力，但不过户可能会带来以下风险：

1. 抵押物被查封或处置的风险：在抵押期间，如果抵押人（即你）涉及其他债务纠纷，该房产可能会被其他债权人申请查封或处置。虽然抵押权人（即张三）对该房产享有优先受偿权，但在房产被处置的过程中，可能会面临一些复杂的法律程序和不确定性。
2. 抵押人擅自处分抵押物的风险：不过户意味着房产仍然登记在抵押人名下，抵押人有可能在未经抵押权人同意的情况下，擅自将房产出售、赠与或再次抵押给第三人。虽然根据法律规定，未经抵押权人同意的处分行为可能无效，但在实际操作中，可能会给抵押权人带来一定的麻烦和损失。
3. 抵押权实现难度增加的风险：如果抵押人拒绝履行债务，抵押权人需要通过法律途径来实现抵押权。在这个过程中，如果房产不过户，可能会涉及到更多的法律程序和证据收集工作，增加抵押权实现的难度和成本。

相关建议

1. 及时办理抵押登记：为了确保抵押行为的法律效力，双方应当及时到不动产登记机构办理抵押登记手续。
2. 考虑过户或设置其他保障措施：如果条件允许，双方可以考虑将房产过户给抵押权人或设置其他保障措施，如签订详细的抵押合同、约定违约责任等，以降低不过户带来的风险。
3. 密切关注抵押物状况：抵押权人应当密切关注抵押物的状况，如发现抵押人有擅自处分抵押物或涉及其他债务纠纷的情况，应当及时采取措施维护自己的合法权益。

总结：欠别人钱拿房子抵押不过户，在符合法定条件时抵押行为具有法律效力，但不过户可能存在一定风险。为了确保自身权益，双方应当及时办理抵押登记手续，并考虑采取其他保障措施。如果你还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。