当您撞到了营运车而保险公司拒绝赔偿时，这确实是一个棘手的问题，但您可以通过一系列有序且有效的步骤来维护自己的合法权益。以下是我为您详细梳理的应对策略：
一、明确拒赔原因
查阅保险合同：
- 首先，您需要仔细审阅自己的保险合同，特别是关于事故赔偿和免责条款的部分。这有助于您了解事故是否确实属于保险责任范围之外，例如无照驾驶、酒驾、车辆未年检等常见免责情形。
与保险公司沟通：
- 主动联系保险公司，了解他们拒绝赔偿的具体原因，并要求他们提供书面说明。在沟通过程中，务必记录好关键信息，如沟通时间、对方工作人员姓名、拒赔理由等，以备后续使用。
法律适用分析：
- 根据《保险法》及相关司法解释，评估保险公司的拒赔理由是否合法合规。特别注意保险公司是否对免责条款进行了明确的告知，若未尽到告知义务，则相关条款可能无效。
二、积极协商与调解
收集证据：
- 收集事故现场照片、交警事故认定书、车辆维修发票、营运车停运损失证明（如租赁合同、收入流水、道路运输经营许可证等）等关键证据。这些证据将有助于您证明事故的真实性和损失的合理性。
与保险公司协商：
- 基于事实和法律，向保险公司提出合理的理赔要求。在协商过程中，您可以引用保险合同条款和法律条文来支持自己的立场，并据理力争。
寻求外部调解：
- 若协商无果，您可以向保险行业协会或消费者协会申请调解。这些机构具有专业的调解能力和权威性，有助于推动问题的解决。
三、采取法律手段
向银保监会投诉：
- 若调解仍未能达成一致，您可以向中国银行保险监督管理委员会（银保监会）投诉。银保监会将对保险公司的行为进行调查，并可能作出有利于您的裁决。
启动仲裁或诉讼：
- 仲裁：如果保险合同中约定了仲裁条款，您可以按照约定向仲裁机构申请仲裁。仲裁程序相对简洁高效，且裁决具有法律效力。
- 诉讼：若无仲裁条款或选择诉讼方式，您可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。在诉讼过程中，您需要提交充分的证据材料，并依据法律规定进行辩论和陈述。请务必注意诉讼时效问题，根据《保险法》规定，非人寿保险的请求赔偿诉讼时效期间为二年。
四、注意事项
- 证据保存：在整个处理过程中，务必妥善保存所有相关证据和文件。证据的完整性和真实性对于维权至关重要。
- 专业咨询：如果您对法律程序不熟悉或感到困惑，可以咨询专业的交通事故律师。律师可以根据您的具体情况提供专业的法律建议，帮助您分析案件的胜诉可能性和赔偿范围。
面对保险公司拒赔的情况，您需要保持冷静和理性，通过明确拒赔原因、积极协商调解、适时采取法律手段以及注意时效与证据问题等步骤来有序、有效地维护自己的合法权益。希望这些建议能对您有所帮助。