结论：在户主去世且房贷未还完的情况下，继承人选择不更换户主并继续还贷，但不交物业费，物业公司一般不能直接起诉“还贷人”（即继承人），但可以起诉房屋的实际使用人或所有人（也即继承人）来追讨物业费。

详细分析：

1. 房贷与物业费的不同性质：

   • 房贷是购房者与银行之间的借贷关系，其还款义务由购房者（或其继承人）承担。
   • 物业费则是业主与物业公司之间的服务合同关系，业主有义务按照约定支付物业费。

2. 继承人的责任：

   • 继承人继承房产后，不仅继承了房产的权益，也继承了与房产相关的义务，包括支付物业费。
   • 继承人选择继续还贷，表明其接受了房产及其相关的义务，因此也有义务支付物业费。

3. 物业公司的权利：

   • 物业公司有权向业主（或房屋的实际使用人）收取物业费。
   • 如果业主不支付物业费，物业公司可以通过法律途径追讨，包括起诉业主或房屋的实际使用人。

4. “还贷人”与物业费支付人的关系：

   • 在这个情境中，“还贷人”实际上就是房产的继承人，也是房屋的实际使用人或所有人。
   • 物业公司不能直接将“还贷人”这一身份与物业费支付义务相割裂，而应将其视为同一主体（即继承人）的不同法律义务。

5. 可能的法律后果：

   • 如果继承人不支付物业费，物业公司可以起诉继承人，要求其支付拖欠的物业费及可能的滞纳金。
   • 法院在审理此类案件时，会考虑继承人是否实际使用了房屋、是否享受了物业服务等因素，来判定其是否应支付物业费。

建议：

• 作为继承人，在继续还贷的同时，也应履行支付物业费的义务，以避免不必要的法律纠纷。
• 如果对物业费的支付有异议（如认为物业费过高、物业服务不到位等），可以通过与物业公司协商、申请物业费调价或寻求法律途径解决，但不应以此为由拒绝支付物业费。

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