针对高利贷通过虚假租房协议起诉要求偿还4万元的情况，您可以从以下角度进行应对：

1. 揭露虚假协议的法律性质
   根据《民法典》第146条，若租房协议被认定为“通谋虚伪表示”（即双方以虚假意思表示实施的法律行为），该协议自始无效。您需重点证明：

   • 双方真实意思表示是借贷关系，而非租赁关系（如聊天记录、录音等证据）；
     
   • 协议中约定的4万元租金与实际借款3万元存在明显矛盾，且租金标准远超市场合理范围（可提供同地段租金评估报告）。
     法律后果：法院可能直接认定协议无效，驳回对方基于虚假协议的诉求。

2. 主张实际借款金额与高利贷违法性

   • 实际借款金额：根据《民法典》第679条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。您需提供转账记录、收条等证据，证明实际仅收到3万元，对方主张的4万元缺乏事实依据。
     
   • 高利贷违法性：若对方约定的利息超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前为15.4%），超出部分不受法律保护。您可要求法院将已支付的利息折抵本金，或主张对方返还超额利息（若已支付）。
     法律后果：法院可能仅支持偿还3万元本金及合法利息，驳回对方对虚假金额的诉求。

3. 反诉或抗辩对方涉嫌刑事犯罪

   • 若对方通过虚假协议掩盖高利贷行为，可能涉嫌“套路贷”诈骗（刑法第266条）。您可向公安机关报案，并同步向法院提交刑事控告材料，主张中止民事审理或移送刑事案件。
     
   • 即使未构成刑事犯罪，对方的行为也可能违反《治安管理处罚法》第49条（诈骗），您可要求公安机关对其行政处罚。
     法律后果：刑事立案可能直接导致对方撤诉，或法院在民事案件中驳回其非法诉求。

4. 程序性抗辩：诉讼时效与证据规则

   • 诉讼时效：若对方起诉时已超过3年诉讼时效（自约定还款日起算），您可主张时效抗辩，要求法院驳回其诉求。
     
   • 证据规则：根据《民事诉讼法》第67条，对方需对其主张的4万元租金提供证据（如租赁合同履行记录）。若其无法证明实际履行了租赁义务，法院可能不予采信。
     

行动建议：

1. 立即收集所有证据（转账记录、协议文本、沟通记录、租金市场评估报告等）；
   
2. 撰写书面答辩状，明确主张协议无效、实际借款金额及高利贷违法性；
   
3. 若对方行为涉嫌犯罪，同步向公安机关报案；
   
4. 委托律师协助分析证据链，制定诉讼策略（如反诉或刑事控告）。
   

关键提醒：高利贷案件中，对方常通过虚假协议掩盖非法目的，您需以“穿透式审判思维”揭露真实法律关系，切勿被表面协议内容误导。如有进一步证据或细节需要分析，可直接向我咨询。