结论：银行贷款十万到手八万，这种做法一般是不合法的，可能涉及“砍头息”或高利贷等违法行为。
详细分析：
“砍头息”的违法性：
- 根据相关法律法规，贷款人在提供借款时，不得预先在本金中扣除利息，即不得收取“砍头息”。如果银行在贷款十万时，实际只发放了八万，而要求借款人按照十万本金偿还贷款及利息，这就构成了“砍头息”，是违法的。
高利贷的违法性：
- 除了“砍头息”问题，如果银行在贷款过程中，通过其他方式（如高额手续费、管理费等）变相提高贷款利率，使得实际利率超过了法定上限，这也可能构成高利贷，同样是违法的。
合法贷款的基本要求：
- 合法的贷款应当遵循公平、自愿、诚实信用的原则，贷款金额、利率、期限等条款应当明确、合理，不得存在欺诈、胁迫等违法行为。银行作为金融机构，更应当严格遵守相关法律法规，确保贷款业务的合法性和合规性。
借款人的权益保护：
- 如果借款人遇到了银行贷款十万到手八万的情况，应当及时向银行提出异议，并要求银行按照实际发放的贷款金额计算利息和还款金额。如果银行拒绝改正，借款人可以向相关监管部门投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。
法律建议：
- 对于借款人而言，在签订贷款合同前，一定要仔细阅读合同条款，特别是关于贷款金额、利率、期限、还款方式等关键条款，确保自己完全理解并同意合同内容。
- 如果发现银行存在违法行为或合同条款存在不公平、不合理之处，应当及时向银行提出异议，并寻求法律帮助。
- 在日常生活中，也要提高警惕，避免陷入高利贷或“砍头息”等非法贷款陷阱。
可能后果：
- 如果银行确实存在违法行为，可能会面临监管部门的处罚，包括罚款、责令改正等。
- 对于借款人而言，如果因为银行的违法行为而遭受了损失，可以通过法律途径追究银行的赔偿责任。
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