结论：贷款还了五年之后还不起了，并不意味着可以不还。 以下是从不同角度对此问题的详细分析：

1. 贷款合同的法律效力：

   • 贷款合同是借款人与贷款机构之间签订的法律文件，具有法律效力。合同中明确规定了借款人的还款义务，包括还款金额、还款期限等。
   • 一旦合同签订，借款人就有义务按照合同约定履行还款责任。如果借款人未能按时还款，将构成违约，贷款机构有权采取法律手段追讨欠款。

2. 违约后果：

   • 如果借款人停止还款，贷款机构可能会采取一系列措施来追讨欠款，包括但不限于发送催款通知、加收罚息、将欠款记录纳入征信系统、通过法律途径起诉借款人等。
   • 征信记录受损将影响借款人未来的信用评级和贷款能力，甚至可能对借款人的日常生活和工作产生负面影响。
   • 如果贷款机构通过法律途径起诉借款人并获得胜诉，借款人可能面临财产被查封、冻结或拍卖等风险，以偿还欠款。

3. 应对策略：

   • 与贷款机构协商：如果借款人确实面临还款困难，可以主动与贷款机构联系，说明情况并寻求协商解决方案。贷款机构可能会根据借款人的实际情况，提供延期还款、分期还款等灵活的还款方式。
   • 寻求法律援助：如果借款人与贷款机构无法达成一致，或者贷款机构采取了不合理的追讨手段，借款人可以寻求法律援助，通过法律途径维护自己的合法权益。
   • 评估自身财务状况：借款人应认真评估自己的财务状况，制定合理的还款计划，并努力增加收入、减少支出，以尽快偿还欠款。

4. 特殊情况考虑：

   • 如果借款人因不可抗力因素（如重大疾病、自然灾害等）导致无法还款，且能够提供相关证明材料，贷款机构可能会根据实际情况给予一定的宽限期或减免部分欠款。
   • 但这种情况需要借款人主动与贷款机构沟通，并提供充分的证明材料来支持自己的主张。

建议：面对还款困难，借款人应保持冷静，积极与贷款机构沟通，寻求合理的解决方案。同时，借款人应增强法律意识，了解自己的权利和义务，避免因为无知而陷入更深的法律困境。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。