结论：欠银行15万6年，罚息和违约金累计6万是否合理，不能一概而论，需结合贷款合同的具体约定、罚息和违约金的计算方式以及相关法律法规的规定来综合判断。以下从多个角度进行分析：

一、合同约定角度

1. 罚息和违约金的计算方式：

   • 首先，需要查看贷款合同中关于罚息和违约金的计算方式。合同中通常会明确约定罚息的利率（如日利率、月利率）以及违约金的计算标准（如按未偿还金额的百分比计算）。
   • 如果合同中有明确的约定，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么银行按照合同约定收取罚息和违约金是合法的。

2. 合同条款的合法性：

   • 即使合同中有约定，也需要审查这些条款是否合法。例如，罚息和违约金的总额是否超过了法律规定的上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但银行贷款在罚息和违约金方面也需遵循类似公平原则），出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。对于银行贷款，虽无直接相同规定，但银行在设定罚息和违约金时也应遵循公平、合理原则，不得过分高于实际损失。

二、法律法规角度

1. 罚息的合法性：

   • 银行贷款通常会有罚息的规定，这是银行为了弥补因借款人违约而造成的损失。罚息的利率一般会在贷款合同中明确约定，且通常高于正常贷款利率。只要罚息利率不违反法律法规的强制性规定（如不超过法定上限），就是合法的。

2. 违约金的合法性：

   • 违约金是借款人因违反合同约定而应支付给银行的款项。违约金的设定也应遵循公平、合理原则，且不得过分高于银行因借款人违约而遭受的实际损失。如果违约金过高，借款人可以请求法院或仲裁机构予以适当减少。

三、实际计算角度

1. 具体计算：

   • 假设贷款合同中约定的罚息利率为日利率万分之五（即0.05%），违约金为未偿还金额的每月2%。那么，对于15万的贷款，6年的罚息和违约金计算如下（为简化计算，假设每年365天，且不考虑复利、部分还款等情况）：
     • 罚息：\(150000 \times 0.05\% \times 365 \times 6 = 164250\)（元）（但此计算未考虑实际还款情况，通常实际罚息会低于此数，因为借款人可能部分还款）
     • 违约金：若按未偿还金额每月2%计算，且假设6年内未偿还金额始终为15万（实际中会随还款减少），则违约金为\(150000 \times 2\% \times 12 \times 6 = 216000\)（元）（此计算显然过高，因为违约金通常不会按此方式持续计算6年且不考虑还款）
   • 实际中：罚息和违约金的计算会复杂得多，会考虑借款人的实际还款情况、贷款合同的具体约定以及银行的内部规定。因此，6年累计6万的罚息和违约金是否合理，需根据具体计算来判断。

2. 合理性判断：

   • 如果按照合理的计算方式（如考虑实际还款情况、罚息利率和违约金的合法性等），6年累计6万的罚息和违约金在合同约定和法律法规的框架内是可能的，但也可能过高。
   • 借款人可以要求银行提供详细的罚息和违约金计算清单，并核对合同约定和法律法规的规定，以判断其合理性。

四、建议

1. 核对合同：

   • 借款人应仔细核对贷款合同中关于罚息和违约金的约定，确保自己了解并同意这些条款。

2. 与银行协商：

   • 如果认为罚息和违约金过高，借款人可以与银行协商，尝试达成一个更合理的还款方案。

3. 寻求法律帮助：

   • 如果无法与银行达成一致，或者认为银行的罚息和违约金计算存在违法行为，借款人可以寻求法律帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。

总结：欠银行15万6年，罚息和违约金累计6万是否合理，需结合贷款合同的具体约定、罚息和违约金的计算方式以及相关法律法规的规定来综合判断。借款人应仔细核对合同、与银行协商，并在必要时寻求法律帮助。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。