保险公司赔付5%是否合法，需结合具体保险合同条款、保险类型及法律规定综合判断，不能一概而论。以下分情况说明：

1. 若合同明确约定赔付比例为5%，且符合法律规定，则合法

保险合同是双方自愿签订的民事协议，只要条款不违反法律强制性规定（如《保险法》《民法典》中关于公平、诚实信用等原则），保险公司按合同约定赔付5%是合法的。例如：

• 意外险：若合同约定“因意外导致伤残，按伤残等级对应比例赔付”，且5%对应某一级伤残标准（如十级伤残），则合法；
  
• 财产险：若合同约定“部分损失按实际损失的5%赔付”，且该条款未显失公平（如投保人明知条款仍同意），则有效。
  

关键点：合同条款需清晰、明确，且保险公司需在投保时履行明确说明义务（如对免责条款、赔付比例等重点提示）。若未说明，投保人可主张条款无效。

2. 若合同未明确约定，或约定违反法律规定，则可能不合法

• 未约定赔付比例：若合同未明确赔付比例，保险公司单方主张按5%赔付，可能侵犯投保人/被保险人权益。此时需根据《保险法》及行业惯例，按“实际损失”“合理预期”等原则确定赔付金额；
  
• 违反法律强制性规定：例如，若保险类型属于法定强制保险（如交强险），其赔付比例由法律明确规定，保险公司不得自行降低；或若合同条款存在显失公平（如赔付比例远低于行业平均水平，且保险公司未充分提示），投保人可请求法院或仲裁机构变更或撤销条款。
  

典型案例：某医疗险合同约定“住院津贴按日赔付5%保额”，但未说明“日”的计算方式（如是否包含周末）。若保险公司因此拒赔或少赔，可能因条款歧义被认定为不合法。

3. 特殊情形：比例赔付的合理性审查

即使合同约定了5%的赔付比例，法院或监管部门仍可能审查其合理性：

• 是否与风险匹配：例如，某财产险中，保险公司主张“因暴雨导致损失，按5%赔付”，但暴雨属于常见风险，5%的比例可能被认定为过低；
  
• 是否损害公共利益：如保险产品涉及社会公共利益（如农业保险），赔付比例过低可能影响行业稳定，监管部门可能介入调整。
  

建议：若您对保险公司的赔付比例有疑问，可先核对合同条款，确认是否明确约定、是否履行提示义务；若存在争议，可收集证据（如投保过程记录、沟通记录等）向当地银保监会投诉，或通过诉讼/仲裁解决。

如有具体合同或案例细节，欢迎进一步咨询，我会结合实际情况为您详细分析。