银行有义务兑换残缺、污损人民币，若银行拒绝兑换，可采取以下措施维护自身权益：

1. 明确法律依据与银行义务
   根据《中华人民共和国人民币管理条例》第二十四条及《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条，办理人民币存取款业务的金融机构（包括银行）必须无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝。若一元纸币符合兑换标准（如能辨别面额，票面剩余四分之三以上，或图案、文字能按原样连接的残缺、污损部分），银行无权拒换。

2. 分情况处理银行拒换行为

   • 若纸币符合兑换标准但被拒：

     1. 要求银行出具书面拒绝理由：根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第七条，银行若拒绝兑换，应向持有人出具拒绝兑换理由的书面说明。若银行未出具，可当场要求其补充或记录工作人员工号、姓名，作为后续维权证据。
        
     2. 向当地人民银行分支机构投诉：携带破损纸币、银行拒绝兑换的证据（如录音、书面说明），向中国人民银行当地分支机构（如市中心支行）的货币金银部门投诉。人民银行有权对银行进行监督检查，并责令其履行兑换义务。
        
     3. 向银保监会或地方金融监管局举报：若银行存在故意推诿、态度恶劣等情形，可向银保监会或地方金融监管局举报，要求对银行服务问题进行查处。
        

   • 若纸币不符合兑换标准（如严重破损无法辨别面额）：
     银行可依据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第四条拒绝兑换。此时，可尝试将纸币粘贴成完整形态（如用透明胶带固定），若仍无法达到兑换标准，则只能自行承担损失。

3. 维权注意事项

   • 保留证据：兑换时建议全程录音或录像，记录银行工作人员的拒绝行为及理由。
     
   • 理性沟通：与银行交涉时保持冷静，避免情绪化冲突，重点强调法律依据及银行义务。
     
   • 多渠道投诉：若单一渠道投诉未果，可同时向人民银行、银保监会、地方金融监管局等多部门反映，增加维权成功率。
     

总结：银行拒换符合标准的破损人民币属违法行为，可通过要求书面说明、向人民银行投诉或举报等方式维权。若纸币确实无法兑换，则需自行处理。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。