离婚时，三年合法夫妻的债务分配需根据债务性质（共同债务或个人债务）进行区分处理，具体分析如下：

1. 共同债务的分配
   根据《民法典》第1064条，共同债务需满足以下条件之一：

   • 共同签字或事后追认：如双方共同在借款合同上签字，或一方借款后另一方书面/口头认可；
     
   • 用于家庭共同生活：如购房、子女教育、医疗等家庭开支；
     
   • 基于夫妻共同意思表示：即使未明确签字，但另一方知情且未反对（需举证）。
     分配原则：
     
   • 原则上由双方共同偿还，债权人可要求任一方或双方承担全部责任；
     
   • 内部协商或法院判决时，可能根据双方经济能力、过错程度等划分比例（如一方承担60%，另一方40%）；
     
   • 若共同财产不足清偿，双方需以个人财产按比例偿还。

2. 个人债务的分配
   以下债务通常认定为个人债务：

   • 一方婚前所负：如婚前个人贷款，但婚后用于共同生活的除外；
     
   • 一方未经对方同意的借款：且未用于家庭共同生活（如赌博、个人挥霍）；
     
   • 明确约定为个人债务：如双方签订书面协议，约定某笔债务由一方单独承担；
     
   • 债权人明知为个人债务：如债权人借款时知晓夫妻财产约定为分别所有。
     分配原则：
     
   • 由负债方个人偿还，另一方无偿还义务；
     
   • 若债权人主张为共同债务，需由债权人举证（如证明借款用于家庭开支）。

3. 特殊情形处理

   • 虚假债务或非法债务：如一方伪造债务、因赌博/吸毒等违法活动所负债务，法院不予支持，由负债方自行承担；
     
   • 债务承担协议的效力：夫妻内部约定债务分担的，仅对双方有效，不能对抗债权人（债权人仍可要求任一方偿还）；
     
   • 执行阶段的处理：若一方承担债务后，可依据内部协议向另一方追偿。

建议行动：

1. 梳理债务清单，明确每笔债务的性质（共同/个人）、用途及证据（如合同、转账记录）；
   
2. 协商优先，若无法达成一致，可向法院起诉，由法院根据债务性质、双方经济状况等判决；
   
3. 保留相关证据（如聊天记录、证人证言），以证明债务是否用于家庭共同生活。
   

如有进一步疑问或需具体分析，可直接向我咨询。