结论：分期付款买的车还不起车贷，一般不可以直接退给银行，但可以通过与银行协商、转让车辆、申请破产（极端情况下）等方式来处理。

详细分析：

1. 合同关系与违约责任：

   • 当您选择分期付款购买车辆时，实际上是与银行或金融机构签订了一份贷款合同。这份合同明确了您的还款义务和银行的贷款权利。
   • 如果您无法按时还款，这构成违约行为。根据合同法的相关规定，违约方需要承担违约责任，这可能包括支付逾期利息、违约金等。
   • 直接将车辆退给银行并不是合同约定的违约处理方式，因此银行通常不会接受这种处理方式。

2. 与银行协商：

   • 如果您确实无法继续还款，第一步应该是尽快与银行联系，说明您的困境，并尝试协商一个可行的还款计划。
   • 银行可能会根据您的实际情况，提供一些灵活的还款方案，如延长还款期限、降低月供等。
   • 通过协商，您可能能够找到一个双方都能接受的解决方案，避免车辆被收回或产生更严重的法律后果。

3. 转让车辆：

   • 如果您无法与银行达成协议，且确实无法继续承担还款责任，您可以考虑将车辆转让给第三方。
   • 转让车辆时，您需要确保与买方签订正式的买卖合同，并办理车辆过户手续。
   • 转让所得款项应优先用于偿还银行贷款，以减轻您的债务负担。但需要注意的是，如果转让价格低于贷款余额，您可能仍需要承担剩余债务的还款责任。

4. 申请破产（极端情况）：

   • 在极端情况下，如果您确实无力偿还所有债务，包括车贷，您可以考虑申请个人破产。
   • 个人破产是一种法律程序，旨在帮助债务人摆脱无法偿还的债务困境。但破产程序复杂且成本高昂，且会对您的信用记录产生长期负面影响。
   • 因此，在考虑申请破产前，请务必咨询专业律师或财务顾问的意见。

法律建议：

• 在处理车贷问题时，请务必保持与银行的沟通畅通，及时说明您的还款情况和困难。
• 尽量避免采取逃避或拖延还款的方式，这可能会加重您的法律责任和信用损失。
• 如果您确实无法继续还款，请尽快咨询专业律师的意见，以便找到一个合法、合理的解决方案。

可能后果：

• 如果您长期拖欠车贷不还，银行可能会采取法律手段追讨债务，包括起诉您、申请强制执行等。
• 这可能会导致您的车辆被收回、拍卖，甚至影响您的个人信用记录和未来的贷款能力。
• 因此，请务必认真对待车贷还款问题，及时采取措施避免更严重的法律后果。