核心结论：针对您半夜被借钱但工资未到账的情况，您可以根据与对方的关系亲疏、借款金额大小以及自身经济状况，选择以下一种或多种方式解决：坦诚沟通说明情况、协商其他还款方式、明确拒绝并说明理由。以下是具体分析：

1. 坦诚沟通说明情况

   • 关系基础：如果对方是您的亲朋好友，且您平时与对方关系较为亲密，建议您首先坦诚地告知对方您目前工资尚未到账，经济上暂时无法周转。
   • 沟通方式：可以通过电话、微信或其他即时通讯工具，以诚恳的态度说明您的困境，并表达您愿意在工资到账后尽快帮助对方的意愿。
   • 注意事项：在沟通过程中，保持冷静和理性，避免因为情绪激动而说出伤害双方感情的话。同时，也可以询问对方是否急需用钱，是否有其他解决途径，以体现您的关心和体贴。

2. 协商其他还款方式

   • 替代方案：如果您虽然工资未到账，但手头有其他可用的资金或资产（如存款、理财产品等），您可以与对方协商，看是否可以通过其他方式暂时解决对方的资金需求。
   • 分期还款：如果对方同意，您也可以提出分期还款的方案，即先支付一部分款项，剩余部分在工资到账后逐步偿还。
   • 注意事项：在协商其他还款方式时，务必明确还款时间、金额和方式等细节，并尽量以书面形式记录下来，以避免未来可能出现的纠纷。

3. 明确拒绝并说明理由

   • 经济压力：如果您目前经济压力较大，且工资未到账确实无法周转，您有权明确拒绝对方的借款请求。
   • 拒绝方式：在拒绝时，同样要保持诚恳和理性的态度，说明您目前的困境和无法借款的原因，并表达您对对方的理解和支持。
   • 注意事项：拒绝借款可能会让对方感到失望或不满，但请您理解，每个人都有自己的经济状况和难处。在拒绝时，尽量提供一些其他建议或帮助，以缓解对方的困境。