结论：外地车出事故修车产生的住宿费用，保险公司是否承担需分情况讨论，主要取决于事故责任认定、保险合同条款以及费用合理性等因素。以下从不同角度展开分析：

1. 保险合同条款的约定

• 商业险覆盖范围：若您购买了车辆损失险或第三者责任险，需仔细查阅保险合同中“赔偿范围”或“免责条款”。通常，保险公司仅赔偿直接损失（如车辆维修费），而间接损失（如住宿费、交通费）可能被排除在外。
• 附加险种：部分保险公司提供“停驶损失险”或“代步车费用险”，可能覆盖修车期间的合理住宿费用，但需额外投保且条款明确约定。

2. 事故责任与赔偿义务

• 全责方承担：若您是事故全责方，对方无责，则您的住宿费用通常需自行承担，除非保险合同明确覆盖此类费用。
• 对方全责：若对方全责，您可要求对方保险公司赔偿合理住宿费用，但需提供发票、修车时间证明等材料，且费用需符合“必要性”和“合理性”标准（如修车时间较长导致无法当日返程）。

3. 费用合理性与必要性

• 必要性：若事故导致车辆无法行驶，且修车时间较长（如跨天维修），住宿费用可能被认定为合理支出。但若车辆可拖回本地维修或修车时间较短（如当日完成），则可能被拒赔。
• 合理性：住宿费用标准需符合当地普通消费水平，过高费用（如五星级酒店）可能被保险公司拒赔或部分扣减。

4. 实务操作建议

• 保留证据：修车时间证明（如维修厂出具的工单）、住宿发票、事故责任认定书等是索赔关键材料。
• 协商与诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商无果可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决，但需评估成本与收益。

总结：保险公司是否承担住宿费用无统一答案，需结合保险合同、事故责任及费用合理性综合判断。建议您：

1. 立即联系保险公司报案并确认理赔范围；
2. 保留所有相关证据；
3. 若遇纠纷，可进一步向我咨询具体应对策略。