夫妻双方在银行有20万贷款，离婚时确实可能会产生一定影响，具体影响取决于贷款的性质、用途以及离婚时的财产分割和债务承担约定。以下从几个角度详细分析：

1. 贷款性质与用途：

   • 如果贷款是夫妻共同债务：比如贷款用于购买夫妻共同居住的房屋、车辆或其他共同生活所需，那么这笔贷款在离婚时通常会被视为夫妻共同债务，需要双方共同承担还款责任。即使离婚，双方也需协商好还款计划，或者由法院根据具体情况判决各自承担的比例。
   • 如果贷款是一方个人债务：比如贷款是某一方在婚前或婚后以个人名义申请，且用于个人消费或投资，且另一方不知情或未从中受益，那么这笔贷款可能被视为个人债务，由借款方独自承担还款责任。但这种情况需要充分的证据支持，否则可能仍被视为共同债务。

2. 离婚时的财产分割与债务承担：

   • 财产分割：离婚时，夫妻共同财产（包括房产、车辆、存款等）需要进行分割。如果贷款购买的财产（如房屋）是夫妻共同财产，那么分割时需要考虑贷款的剩余本金和利息，以及双方的经济状况和还款能力。
   • 债务承担：除了财产分割，离婚时还需要明确债务的承担。双方可以协商约定各自承担的债务比例，或者由法院根据具体情况判决。如果贷款被视为共同债务，且双方无法协商一致，法院可能会根据双方的收入、财产状况等因素，判决各自承担一定比例的债务。

3. 法律后果与风险：

   • 信用影响：如果离婚后一方未能按时还款，可能会影响双方的信用记录。银行在追讨贷款时，可能会同时向双方追讨，或者根据法院判决向特定一方追讨。
   • 法律责任：如果一方未能履行还款义务，银行有权通过法律途径追讨贷款，包括起诉、申请强制执行等。这可能导致被执行方的财产被查封、冻结或拍卖，以偿还贷款。

建议：

• 协商解决：离婚时，双方应尽可能通过协商解决贷款问题，明确各自的责任和还款计划，以避免不必要的法律纠纷和信用损失。
• 法律咨询：如果双方无法协商一致，或者对贷款的性质、用途存在争议，建议咨询专业律师，了解具体的法律后果和风险，以及可能的解决方案。
• 保留证据：无论贷款是共同债务还是个人债务，都应保留好相关的证据（如贷款合同、还款记录、财产购买凭证等），以便在需要时证明自己的立场和权益。

总之，夫妻双方在银行有贷款时离婚，需要谨慎处理贷款问题，以避免不必要的法律纠纷和信用损失。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。