针对您提出的“非营运面包车跑货拉拉未拉货时出交通事故，保险公司拒赔”的问题，这是一个涉及保险合同条款、车辆使用性质以及法律权益的复杂情况。以下是我为您提供的详细解答：
一、理解保险公司拒赔的可能原因
车辆使用性质变更：
- 尽管您在事故发生时并未拉货，但保险公司可能关注到您车辆平时用于货拉拉服务，这可能被视为改变了车辆的非营运性质。保险合同通常规定，若车辆从事非约定的营业运输等活动，保险公司有权拒赔。
保险合同条款限制：
- 保险合同中可能包含免责条款，明确指出非营运车辆若用于营运目的（包括但不限于拉货）导致的损失，保险公司将不承担赔偿责任。
危险程度增加：
- 保险公司可能认为，由于您车辆频繁用于货拉拉服务，其行驶里程、载重等可能增加，从而提高了事故发生的概率和损失程度，构成危险程度显著增加。
二、应对保险公司拒赔的策略
审查保险合同：
- 首先，仔细审查您所购买的保险合同，特别是关于车辆使用性质、免责条款以及危险程度增加的部分。确认保险公司的拒赔理由是否与合同条款相符。
收集证据：
- 收集能证明车辆非营运性质的证据，如购车发票、行驶证等。同时，保留事故发生时的相关证据，如事故现场照片、交警出具的事故责任认定书等，以证明事故的真实性和您的合规性。
- 如果可能，提供证据证明在事故发生时车辆并未用于拉货，且平时拉货的频率并不高，未构成危险程度的显著增加。
与保险公司沟通协商：
- 主动联系保险公司，要求其以书面形式明确说明拒赔的具体原因和法律依据。在掌握充分证据后，与保险公司进行协商，清晰、有条理地阐述您的观点和依据，要求其重新审核理赔申请。
寻求调解或投诉：
- 若直接协商无果，可向保险行业协会或相关监管部门（如中国银保监会及其派出机构）寻求帮助，作为中立的第三方介入调解。
- 还可向消费者协会或其他相关行业组织投诉，借助外部力量维护自己的合法权益。
法律途径解决：
- 若以上方法均不能解决问题，可考虑聘请专业律师。律师将根据您的具体情况提供专业的法律建议，并分析胜诉的可能性。
- 在律师认为证据充分、有胜诉把握的情况下，您可向法院提起诉讼或根据保险合同中的仲裁条款向仲裁机构申请仲裁，要求保险公司履行理赔义务。
三、注意事项
及时报案：
- 事故发生后，务必及时通知保险公司并咨询理赔流程，以便尽快处理赔付事宜。
保持冷静与理性：
- 在整个维权过程中，保持冷静和理性，尽量通过合法途径解决问题。避免采取过激行为或言语攻击，以免影响自己的权益。
未来投保建议：
- 若您计划继续使用车辆进行货拉拉服务，建议考虑购买营运车辆保险或相关附加险，以覆盖可能因营运活动导致的风险。
综上所述，面对保险公司拒赔的情况，您应首先审查保险合同条款，收集相关证据，并与保险公司进行积极沟通。若协商无果，可通过调解、投诉或法律途径来维护自己的合法权益。在整个过程中，保持冷静和理性，依法依规处理纠纷是关键。