结论概述：贷款合同签订后未下款，但合同不肯撕掉，可能的原因有多种，包括但不限于合同仍具有法律效力、银行或金融机构的内部流程需要、风险防控考虑以及未来可能的法律纠纷准备等。以下是对这些原因的详细分析：

1. 合同仍具有法律效力：

   • 即使贷款未实际发放，贷款合同一旦签订，通常即具有法律效力。这意味着，除非合同中有特别约定（如贷款未发放则合同自动失效），否则合同双方仍需遵守合同条款。银行或金融机构可能因此保留合同，以备未来可能的法律争议或履行合同义务。

2. 银行或金融机构的内部流程需要：

   • 银行或金融机构在贷款发放过程中，有严格的内部流程和审批机制。即使贷款未发放，合同也可能作为贷款申请的一部分，需要保留在档案中以供内部审核、审计或监管检查。此外，合同也是银行或金融机构与客户之间交易关系的重要证明，保留合同有助于维护交易记录的完整性和准确性。

3. 风险防控考虑：

   • 银行或金融机构在贷款业务中面临多种风险，包括信用风险、市场风险等。保留贷款合同有助于银行或金融机构在风险发生时，迅速识别并采取措施应对。例如，如果客户在未来某个时间点符合贷款条件并申请发放贷款，银行或金融机构可以依据已签订的合同快速处理。同时，合同也是银行或金融机构在风险防控和合规管理方面的重要依据。

4. 未来可能的法律纠纷准备：

   • 在商业交易中，法律纠纷是难以完全避免的。即使贷款未发放，合同双方也可能因合同解释、履行等问题产生争议。保留贷款合同有助于银行或金融机构在发生法律纠纷时，提供有力的证据支持其主张。此外，合同中的条款也可能对解决纠纷具有指导意义。

法律建议：

• 如果您对贷款合同的具体条款或银行或金融机构的行为有疑问，建议您仔细阅读合同条款，并咨询专业人士（如我，安笑石律师，专注于合同纠纷领域）以获取更详细的解释和指导。
• 如果您认为银行或金融机构的行为违反了合同约定或相关法律法规，您可以考虑通过法律途径维护自己的权益。在此过程中，保留好所有相关证据（包括贷款合同、沟通记录等）至关重要。

可能后果：

• 如果贷款合同确实存在违法或不当条款，您有权要求银行或金融机构进行修正或解除合同。但请注意，这通常需要通过法律程序来实现，并可能涉及一定的时间和成本。
• 如果银行或金融机构拒绝撕掉合同但并未实际履行合同义务（如发放贷款），且您因此遭受了损失，您可能有权要求银行或金融机构承担相应的赔偿责任。但同样，这需要通过法律程序来主张和证明。