结论：利息和本金都还不上时，罚息是否会比单纯还不上本金的罚息高，这主要取决于借款合同中的具体约定以及相关法律法规的规定。一般来说，如果合同中有明确约定，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么按照合同约定执行，可能存在利息和本金都还不上时罚息更高的情况；但如果合同没有明确约定或者约定违反法律法规，则罚息的计算将遵循法定标准，不一定会出现利息和本金都还不上时罚息更高的情况。
详细分析：
合同约定优先：
- 在民间借贷中，借款双方通常会在合同中明确约定借款金额、利率、还款期限以及罚息等条款。如果合同中明确规定了，在利息和本金都未能按时偿还的情况下，罚息的计算方式或比例会高于单纯未能偿还本金的情况，那么按照合同约定执行，利息和本金都还不上时的罚息确实可能会更高。
- 示例：假设借款合同中约定，若未能按时偿还本金，罚息为每日万分之五；若未能按时偿还本金及利息，罚息则为每日万分之八。在这种情况下，利息和本金都还不上时，罚息显然会更高。
法律法规的限制：
- 即使合同中有相关约定，也必须遵守国家法律法规的强制性规定。例如，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果合同中的罚息约定超过了这一上限，那么超出部分将不被法律认可。
- 法律后果：如果合同中的罚息约定违反了法律法规的强制性规定，那么该约定将被视为无效，罚息的计算将遵循法定标准，即按照法律规定的利率上限进行计算。
无约定或约定不明的情况：
- 如果借款合同中没有明确约定利息和本金都还不上时的罚息计算方式，或者约定不明确，那么罚息的计算将遵循相关法律法规的规定或行业惯例。
- 处理方式：在这种情况下，通常不会因为利息和本金都未能偿还而额外增加罚息的比例或计算方式。罚息的计算将基于未能偿还的本金金额，并按照法定或约定的利率进行计算。
建议：
- 审查合同条款：在签订借款合同时，务必仔细审查合同中的罚息条款，确保自己能够理解并接受这些条款。
- 遵守法律法规：在约定罚息时，必须遵守国家法律法规的强制性规定，避免约定过高或过低的罚息比例。
- 及时沟通协商：如果确实无法按时偿还借款本金和利息，应及时与出借人沟通协商，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以避免产生不必要的罚息和法律纠纷。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。