结论：房贷和银行协商一个月还100元，在绝大多数情况下是不可行的，但具体需结合贷款合同条款、银行政策及个人实际情况综合判断。
从贷款合同条款角度分析
房贷合同是借款人与银行之间签订的具有法律效力的文件，其中明确约定了还款金额、还款期限、还款方式等核心条款。若借款人希望变更还款金额（如从原定金额降至每月100元），需与银行协商一致并签订书面补充协议。若未经银行同意擅自减少还款额，可能构成违约，银行有权依据合同要求借款人承担违约责任（如支付罚息、提前收回贷款等）。
从银行政策与风险控制角度分析
银行发放房贷时，会基于借款人的收入、信用记录等评估其还款能力，并设定合理的还款计划。若借款人提出每月仅还100元，远低于正常还款金额（如等额本息或等额本金下的月供），银行可能因以下原因拒绝：
- 风险过高：100元可能无法覆盖当月利息，导致贷款本金持续增加，银行资产质量恶化；
- 不符合监管要求：银行需遵守监管机构对房贷还款的审慎性规定，避免过度放宽还款条件引发系统性风险；
- 操作成本：调整还款计划需重新核算利息、修改系统记录，银行可能因成本收益不匹配而拒绝。
从特殊情况下的可行性角度分析
尽管直接协商每月还100元难度极大，但在以下特殊情形中，借款人仍可尝试与银行沟通：
- 临时困难：若借款人因突发疾病、失业等短期原因导致收入锐减，可向银行申请延期还款或调整还款计划（如延长贷款期限、降低月供），但需提供证明材料并经银行审核；
- 政策支持：部分地区或银行在特殊时期（如疫情期间）推出过临时性纾困政策，允许借款人暂缓还款或减少还款额，但需关注政策时效性及适用范围；
- 部分还款：若借款人希望减少还款压力，可与银行协商部分提前还款后重新制定还款计划，但需注意提前还款可能涉及的违约金或手续费。
从法律后果角度分析
若借款人未经银行同意擅自每月仅还100元，可能面临以下法律后果：
- 信用受损：银行会将逾期记录上报征信系统，影响借款人未来贷款、信用卡申请；
- 罚息与违约金：银行可依据合同约定收取逾期罚息或违约金，增加还款成本；
- 贷款加速到期：银行有权宣布贷款提前到期，要求借款人一次性偿还剩余本金及利息；
- 诉讼风险：若借款人长期拒不还款，银行可通过法律途径追讨债务，甚至申请强制执行。
建议：
若您因经济困难希望调整房贷还款计划，建议采取以下步骤：
- 联系银行客服：说明具体情况，询问是否可申请延期还款、调整还款期限或方式；
- 提供证明材料：如失业证明、医疗证明等，证明收入减少的合理性；
- 协商书面协议：若银行同意调整，务必签订书面补充协议，明确新的还款安排及双方权利义务；
- 谨慎评估风险：调整还款计划可能延长贷款期限、增加总利息支出，需综合评估自身还款能力后再做决定。
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