房贷快还不上了，一般情况下不能直接和银行商量降低利率，但可以通过其他方式与银行协商解决还款困难的问题。以下从不同角度为你详细分析：
一、关于利率协商
- 合同约定：房贷利率通常是在贷款合同中明确约定的，银行和借款人双方都需要遵守合同条款。在合同有效期内，银行一般不会随意调整利率，除非遇到国家政策调整或市场利率大幅波动等特殊情况，且这些调整通常也是按照合同约定的方式进行。
- 协商难度：即使借款人面临还款困难，想要与银行协商降低利率也并非易事。银行在考虑是否调整利率时，会综合考虑借款人的信用状况、还款能力、市场利率水平以及银行自身的风险控制等因素。因此，除非借款人能够提供充分的理由和证据，证明自己确实面临严重的还款困难，且降低利率是解决这一问题的唯一途径，否则银行很难同意降低利率。
二、其他协商方式
虽然直接降低利率可能难以实现，但借款人仍然可以与银行协商其他解决方案来应对还款困难：
- 延长还款期限：借款人可以与银行协商延长贷款期限，从而降低每月的还款金额，减轻还款压力。但需要注意的是，延长还款期限意味着借款人需要支付更多的利息，因此需要在权衡利弊后做出决策。
- 调整还款方式：借款人还可以与银行协商调整还款方式，如从等额本息还款方式调整为等额本金还款方式，或者根据自身的收入情况制定个性化的还款计划。这些调整有助于借款人更好地管理自己的现金流，确保按时还款。
- 申请贷款展期或暂停还款：在特殊情况下，如借款人因失业、疾病等原因暂时无法还款，可以向银行申请贷款展期或暂停还款。但这一选项通常需要借款人提供充分的证明材料，并经过银行的严格审核。
三、法律建议
- 及时沟通：如果借款人面临还款困难，应及时与银行沟通，说明自己的情况，并寻求银行的帮助和支持。通过积极沟通，借款人有可能获得银行的谅解和支持，从而找到更好的解决方案。
- 保留证据：在与银行协商过程中，借款人应保留好相关的证据材料，如沟通记录、申请材料等。这些证据材料有助于借款人在后续的法律纠纷中维护自己的合法权益。
- 寻求专业帮助：如果借款人与银行协商无果，或者面临复杂的法律问题，可以寻求专业律师的帮助。律师可以为借款人提供法律咨询和法律服务，帮助借款人解决还款困难的问题。
总结来说，房贷快还不上了并不能直接通过与银行商量降低利率来解决，但借款人可以通过延长还款期限、调整还款方式或申请贷款展期等方式与银行协商解决还款困难。在协商过程中，借款人应保留好相关证据材料，并在必要时寻求专业律师的帮助。如果你有进一步的法律问题或需要更具体的建议，可以直接向我咨询。