当您遇到签合同后商家没有货，且答应退款却迟迟不退款的情况时，您可以按照以下步骤来有效维护自身权益，并确保问题得到妥善解决：
一、与商家再次沟通
明确退款进度：首先，您需要再次与商家取得联系，详细询问退款的当前进度以及迟迟未到账的具体原因。这有助于您了解是否存在处理上的延迟、系统故障或是其他客观因素导致的退款滞后。
要求明确时间表：在沟通中，您应要求商家提供一个明确的退款时间表，并给出合理的解释。这样，您可以对退款的时间有一个清晰的预期，并据此采取后续行动。
二、保留所有相关证据
在整个沟通过程中，您务必保留所有与退款相关的证据。这包括但不限于购买合同、退款协议、与商家的聊天记录、通话录音等。这些证据在后续处理纠纷时将起到至关重要的作用，它们能够证明您与商家之间的交易关系以及商家同意退款的事实。
三、利用购物平台机制
向平台投诉：如果您是在某个购物平台上与商家进行的交易，那么您可以向该平台进行投诉。大多数正规电商平台都设有完善的售后服务机制和投诉渠道，它们会依据平台规则对您的投诉进行调查和处理。在投诉时，请务必详细说明情况，并提供相关证据支持。
请求平台介入：除了投诉外，您还可以请求平台介入调解。电商平台通常具备消费者保护机制，能够协助您更快地解决退款纠纷。平台可能会与商家取得联系，并督促其尽快完成退款。
四、寻求外部援助
联系消费者协会：如果平台处理结果不满意或商家拒绝配合，您可以向当地消费者协会进行投诉。消费者协会会根据您提供的信息进行登记，并与商家取得联系，组织双方进行调解。消费者协会作为第三方机构，能够更公正地处理纠纷，维护您的合法权益。
咨询专业律师：在考虑法律途径之前，您可以先咨询专业律师，了解具体的法律救济措施和诉讼风险。律师的专业建议将为您提供有力的法律支持，帮助您更好地应对纠纷。
五、考虑采取法律行动
发送律师函：如果上述方法均无法解决问题，您可以考虑委托律师向商家发送律师函。律师函作为正式的法律文书，具有一定的威慑力，能够表明您通过法律途径解决问题的决心。
提起诉讼：在必要时，您可以向有管辖权的人民法院提起民事诉讼。在诉讼过程中，您需要准备好充分的证据材料，如购物合同、退款协议、沟通记录等，以证明商家同意退款但未履行的事实。法院将依法判决商家退还相应款项，并可能要求商家承担违约责任和赔偿损失。
六、保持耐心与冷静
最后，需要强调的是，在处理退款纠纷时，您应保持耐心和冷静。有时候，退款可能需要一段时间才能到账，特别是在节假日或银行系统繁忙时期。因此，在采取进一步行动之前，请先给商家和银行一些时间来处理退款。同时，了解自己的权益和可能的法律救济途径也是非常重要的，以便在必要时采取行动来维护自己的合法权益。