结论：轿车给自己拉货出现事故，保险公司是否理赔需分情况讨论，主要取决于保险类型、事故性质及是否违反保险条款约定。以下是具体分析：
1. 若投保的是“家庭自用汽车损失保险”或“第三者责任险”，且拉货行为未改变车辆使用性质
- 理赔可能性较高：家庭自用保险通常覆盖车辆日常使用中的事故，包括短途运输个人物品（如搬家、采购等）。但需满足以下条件：
- 货物重量、体积未超出车辆设计承载范围；
- 未因拉货导致车辆超载、改装或危险驾驶（如货物固定不稳引发侧翻）；
- 事故与拉货行为无直接因果关系（如因他人违规驾驶导致碰撞）。
- 例外情形：若保险公司能证明拉货行为显著增加了事故风险（如长期超载运输），可能以“未如实告知使用性质”为由拒赔。
2. 若投保的是“营运车辆保险”，但实际未办理营运手续
- 可能拒赔：营运车辆保险（如货车保险）费率更高，覆盖商业运输风险。若轿车实际用于营运（如收费拉货），但未投保营运保险或未办理营运证，保险公司可能以“车辆使用性质变更”为由拒赔。
- 关键点：需区分“自用”与“营运”：
- 自用：无偿或仅收取成本费（如帮朋友搬家）；
- 营运：以盈利为目的（如通过平台接单拉货）。
3. 若事故涉及货物损失或第三方人身/财产损害
- 货物损失：家庭自用保险通常不覆盖货物损失，需通过“车上货物责任险”（需额外投保）或货物所有人自行投保的财产险理赔。
- 第三方损害：若事故由拉货行为引发（如货物掉落砸伤行人），第三者责任险可能覆盖赔偿，但需证明事故与拉货无直接因果关系（如因对方违规导致碰撞）。
4. 若存在保险免责情形
- 常见免责条款：
- 车辆超载、改装；
- 驾驶人无证、酒驾、毒驾；
- 故意制造事故。
- 结果：即使拉货行为本身合法，若伴随上述情形，保险公司可能拒赔。
建议行动
- 立即报案：事故发生后48小时内通知保险公司，保留现场照片、交警认定书等证据。
- 核对保单：检查保险条款中“车辆使用性质”“责任范围”“免责情形”等条款。
- 咨询专业意见：若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并依据保单和事故证据主张权利。
温馨提示：若您需进一步分析保单条款或事故细节，可直接向我提供具体信息，我将为您详细解答。