核心结论：在此类共有房产抵押贷款且一方担保但未使用贷款资金的案件中，被起诉方可通过证明未参与贷款决策、未实际使用贷款资金、贷款用途非家庭共同生活所需、担保行为存在瑕疵或无效情形等角度争取免责。以下为具体分析：

一、从贷款决策与资金使用角度争取免责

1. 证明未参与贷款决策
   • 若能提供证据表明，在贷款过程中，被起诉方并未参与贷款的协商、申请、签订合同等关键环节，例如没有在贷款申请书上签字，未与贷款机构进行任何沟通等，可主张对贷款事宜不知情，不应承担还款责任。
   • 例如，夫妻一方在另一方办理贷款时，因出差等原因不在场，且没有通过任何方式表达同意贷款的意思，后续被起诉时，可收集出差证明、通讯记录等证据来证明自己未参与决策。
2. 证明未实际使用贷款资金
   • 贷款资金的流向是判断责任承担的重要因素。如果被起诉方能够证明贷款资金并未用于家庭共同生活或个人消费，而是被另一方单独使用，如用于另一方的个人投资、偿还个人债务等，可主张不承担还款责任。
   • 可以通过银行流水、转账记录等证据来证明资金的实际用途。比如，贷款发放后，资金直接转入了另一方的个人账户，且后续该资金被用于另一方的个人生意周转，与被起诉方无关。

二、从贷款用途角度争取免责

1. 证明贷款用途非家庭共同生活所需
   • 根据法律规定，夫妻共同债务通常是指为家庭共同生活所负的债务。如果被起诉方能够证明贷款并非用于家庭共同生活，如购买房产、车辆、子女教育等，而是用于另一方的个人事务，可主张不承担还款责任。
   • 例如，贷款被用于另一方的个人赌博活动，被起诉方可以收集相关证据，如证人证言、赌博场所的监控记录等，证明贷款用途的非法性和个人性。
2. 证明贷款用途违反法律法规或公序良俗
   • 如果贷款用途违反了法律法规或公序良俗，如用于非法集资、贩卖毒品等违法犯罪活动，被起诉方不仅无需承担还款责任，还可以向相关部门举报另一方的违法行为。
   • 在这种情况下，被起诉方需要收集能够证明贷款用途违法的证据，如公安机关的立案通知书、法院的刑事判决书等。

三、从担保行为角度争取免责

1. 证明担保行为存在瑕疵
   • 如果担保合同存在瑕疵，如被起诉方在签订担保合同时受到欺诈、胁迫，或者担保合同的内容违反法律法规的强制性规定，被起诉方可以主张担保合同无效，从而免除担保责任。
   • 例如，另一方以虚假的信息欺骗被起诉方签订担保合同，被起诉方在不知情的情况下提供了担保，后续发现被骗后，可以收集相关证据，如聊天记录、录音等，证明自己是在受欺诈的情况下签订的合同。
2. 证明担保行为超出法定或约定范围
   • 如果担保合同中约定的担保范围、担保方式等与实际不符，或者被起诉方的担保行为超出了法律规定的范围，被起诉方可以主张不承担超出部分的担保责任。
   • 比如，担保合同中约定被起诉方只对贷款本金提供担保，不包括利息和违约金，但贷款机构在起诉时要求被起诉方承担利息和违约金的担保责任，被起诉方可以依据合同约定进行抗辩。

四、从诉讼程序角度争取权益

1. 积极应诉，提出抗辩理由
   • 在收到起诉状后，被起诉方应及时委托律师，积极准备应诉材料，在法庭上提出上述抗辩理由，并提供相应的证据支持自己的主张。
   • 例如，在庭审过程中，通过质证、辩论等环节，向法官阐述自己不应承担还款责任的理由，争取法官的支持。
2. 申请调查取证
   • 如果被起诉方自身难以收集到关键证据，可以向法院申请调查取证，要求法院调取与贷款相关的银行流水、合同、通讯记录等证据，以证明自己的主张。
   • 比如，申请法院调取贷款资金的流向记录，查明资金是否被用于家庭共同生活或个人消费。

在处理此类案件时，情况往往比较复杂，每个案件都有其独特的事实和法律适用问题。如果你正面临这样的情况，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供更详细、更准确的法律建议。