核心结论：循环贷到期无法偿还时，理论上可以与银行协商延长还款期限（包括10年期方案），但能否成功取决于银行政策、贷款合同条款及您的还款能力，需通过主动协商并满足银行条件才可能实现。以下是具体分析：

1. 协商延长还款期限的法律依据与可行性

• 合同变更原则：根据《民法典》第543条，当事人协商一致可变更合同。若银行同意，您可与银行重新约定还款期限（如延长至10年），但需签订书面补充协议，明确新还款计划、利率调整等条款。
• 银行自主权：银行是否同意协商取决于其内部政策、贷款风险评估及您的信用状况。若您能证明还款意愿且提供可行方案（如分期还款计划），银行可能考虑延长期限以降低坏账风险。

2. 协商成功的关键条件

• 主动沟通：在贷款到期前或刚到期时，立即联系银行说明困难，避免逾期记录影响协商空间。
• 提供证明材料：如收入证明、资产状况、突发困难证明（如医疗证明、失业证明等），证明您具备还款能力但需更长时间。
• 提出可行方案：建议明确10年期的具体还款计划（如每月还款金额、利率是否调整），展示诚意与规划性。
• 接受银行条件：银行可能要求增加担保、提高利率或收取一定费用，需权衡利弊后决定是否接受。

3. 若协商失败的其他选择

• 申请贷款展期：部分银行提供短期展期服务（通常不超过原期限的一半），可尝试申请但期限可能短于10年。
• 债务重组：若负债较高，可与银行协商减免部分利息或本金，但需银行同意且可能影响信用记录。
• 个人破产制度（如适用）：若符合条件，可通过个人破产程序清理债务，但需承担信用受损等后果（目前仅深圳等地试点）。

4. 风险提示

• 逾期后果：若未协商成功且未还款，银行可能起诉、冻结资产或列入失信名单，影响征信及日常生活。
• 协商成本：延长还款期限可能导致总利息增加，需计算成本后决策。

建议行动步骤：

1. 立即联系银行客服或贷款经理，说明情况并表达协商意愿；
   
2. 准备收入证明、困难证明等材料，制定10年期还款计划；
   
3. 若银行拒绝，可要求转接至风险管理部门或上级机构进一步沟通；
   
4. 同步咨询其他金融机构是否可提供低息贷款用于置换（需评估成本与可行性）。
   

如有具体合同条款或银行回复内容，可进一步向我提供，我会帮您分析协商策略。