信用卡最低还款额利息是合法的。以下是对这一问题的详细分析：

利息计算方式及合法性

1. 利息计算方式：

   • 当持卡人选择最低还款额时，银行会对未偿还的透支消费部分按日计收利息。计息基数为未偿还的透支消费金额（不包括取现、分期付款等费用），日利率通常为万分之五（0.05%），但具体利率可能因银行政策而异。计息周期从记账日起至实际还款日止，按月计收复利。
   • 示例：假设持卡人的账单金额为1000元，选择了最低还款额100元，那么剩余的900元将按照日利率0.05%计收利息，直至还清为止。以30天为例，利息计算如下： \(利息 = 900元 \times 0.05\% \times 30天 = 13.5元\)

2. 合法性依据：

   • 根据《银行卡业务管理办法》的规定，贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，而应当支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计算的透支利息。这为银行对最低还款额未还部分收取利息提供了明确的法律依据。

利息水平及影响

1. 利息水平：

   • 信用卡最低还款额的利息相对较高，采用全额计息方式，并且按月复利。大部分银行信用卡的循环利息率为日息万分之五左右，换算成年利率约为18.25%（0.05%×365），远高于银行同期贷款利率。

2. 长期影响：

   • 长期使用最低还款功能不仅会增加经济负担，因为利息会不断累积，导致总支出增加。
   • 还可能对个人信用记录产生负面影响。银行可能会认为持卡人还款能力较弱或存在资金紧张的情况，从而影响未来的贷款审批和信用卡申请。

持卡人注意事项与建议

1. 充分了解费用与条款：

   • 在使用信用卡前，持卡人应仔细阅读信用卡合同中的相关条款，特别是关于最低还款额的计算方式、利息费用以及还款方式等，以确保自己能够充分了解自己的经济责任。

2. 合理规划还款：

   • 为了减轻利息负担，持卡人应尽量在到期还款日前全额还款。如果确实无法按时全额还款，也应考虑分期还款等方式来降低利息支出，并尽快还清剩余部分以减少利息的累积。

3. 定期查看账单：

   • 持卡人应定期查看信用卡账单，及时了解自己的消费情况及还款进度。这有助于避免因疏忽造成逾期还款，从而影响个人信用记录。

总结来看，信用卡最低还款额利息是合法的，但利息水平相对较高，且长期使用可能对个人经济负担和信用记录产生不良影响。因此，持卡人应充分了解相关规则并合理规划还款，以避免不必要的费用支出和个人信用受损。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。