结论：跟小微贷款签了合同但不办理了，合同是否还有效取决于多种因素，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：

1. 合同生效的基本条件：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同自双方当事人签字或者盖章时成立，并自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。这意味着，如果合同已经双方签字或盖章，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，也没有违背公序良俗，那么合同在成立时即生效。
   • 在您的情况下，如果合同已经双方签字或盖章，且没有上述无效情形，那么合同在法律上是有效的，即使您决定不办理贷款，合同本身并不因此失效。

2. 合同履行与解除：

   • 合同的效力与合同的履行是两个不同的概念。合同有效并不意味着必须履行。如果您决定不办理贷款，这实际上是对合同履行的一种拒绝或放弃，但这并不影响合同本身的效力。
   • 如果您希望解除合同，应当与小微贷款机构协商一致，并按照合同约定的解除程序进行。如果合同中没有约定解除程序，或者约定不明确，您可以根据《民法典》的相关规定，通过通知对方的方式解除合同，但可能需要承担一定的违约责任，具体取决于合同中的约定以及您的行为是否构成违约。

3. 不办理贷款的法律后果：

   • 如果您不办理贷款，且没有与小微贷款机构协商一致解除合同，那么您可能构成违约。根据合同的约定，您可能需要支付违约金、赔偿损失等。
   • 此外，如果您的行为给小微贷款机构造成了其他损失，如因准备贷款而产生的费用等，您也可能需要承担相应的赔偿责任。

4. 特殊情况下的合同效力：

   • 如果合同中存在某些特殊条款，如“附条件生效”或“附期限生效”等，那么合同的效力可能会受到这些条款的影响。例如，如果合同约定“自贷款发放之日起生效”，而您决定不办理贷款，那么合同可能因未满足生效条件而自始无效。
   • 另外，如果小微贷款机构在签订合同时存在欺诈、胁迫等行为，导致您在违背真实意思的情况下签订了合同，那么您有权请求人民法院或者仲裁机构撤销该合同。

建议：

• 如果您决定不办理贷款，建议尽快与小微贷款机构沟通，说明情况并协商解除合同的事宜。
• 在沟通时，注意保留好相关证据，如聊天记录、邮件等，以备不时之需。
• 如果协商不成，或者小微贷款机构要求您承担不合理的违约责任，您可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师，以维护自己的合法权益。

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