核心结论：农商消费贷三年到期暂时无法偿还，您可以通过与银行协商、申请展期或续贷、寻求亲友帮助、处置资产、关注法律后果并采取应对措施等方式来应对。以下是具体分析和建议：

1. 与银行积极沟通协商

   • 说明情况：首先，您应当主动与发放贷款的农商银行取得联系，详细说明自己目前暂时无法偿还贷款的具体原因，如经济困难、突发变故等，让银行了解您的实际状况。
   • 协商还款计划：尝试与银行协商制定一个新的还款计划，比如延长还款期限、分期偿还等，以减轻当前的还款压力。银行在了解您的实际情况后，可能会根据您的还款能力和意愿，给予一定的宽限期或调整还款方式。

2. 申请展期或续贷

   • 展期申请：如果银行同意，您可以申请贷款展期，即延长贷款的还款期限。这需要您提供相关的证明材料，如收入证明、资产证明等，以证明您在未来有能力偿还贷款。
   • 续贷考虑：如果展期不可行，您还可以考虑申请续贷，即用新贷款偿还旧贷款。但需要注意的是，续贷通常需要您满足一定的条件，如信用状况良好、有稳定的还款来源等。

3. 寻求亲友帮助

   • 临时周转：如果与银行协商无果，您可以考虑向亲友寻求临时帮助，筹集资金偿还贷款，以避免逾期产生的罚息和信用损失。
   • 明确约定：在向亲友借款时，建议您明确借款金额、还款期限和利息等条款，并签订书面协议，以避免未来产生纠纷。

4. 处置资产

   • 变现资产：如果您名下有可变现的资产，如房产、车辆、贵重物品等，可以考虑将其出售或抵押，以筹集资金偿还贷款。
   • 谨慎评估：在处置资产前，建议您谨慎评估资产的价值和市场需求，以确保能够获得足够的资金来偿还贷款。

5. 关注法律后果并采取应对措施

   • 逾期罚息：如果未能按时偿还贷款，银行将会收取逾期罚息，增加您的还款负担。因此，建议您尽量按时还款，避免逾期。
   • 信用损失：逾期还款还会影响您的个人信用记录，对未来申请贷款、信用卡等金融服务造成不利影响。因此，您需要重视信用记录的保护。
   • 法律诉讼：如果长期拖欠贷款不还，银行可能会通过法律途径追讨欠款，甚至将您列入失信被执行人名单。因此，建议您积极与银行沟通协商，避免法律纠纷的发生。

额外建议：

• 在处理贷款问题时，建议您保持冷静和理性，不要盲目逃避或拖延。
• 如果您对贷款合同条款或相关法律法规有疑问，可以向我咨询，我会为您提供专业的法律意见和帮助。
• 在未来的财务规划中，建议您合理安排收支，避免过度借贷和盲目消费，以确保财务状况的稳定和健康。