结论：老公跟银行贷款私下签的协议是否有效，需根据具体情况判断，主要涉及贷款协议本身的效力以及该协议对夫妻共同财产或债务的影响这两个层面。以下从这两个角度详细分析：
一、贷款协议本身的效力
协议签订主体与资格
- 若老公具备完全民事行为能力，且银行作为合法的金融机构，双方签订的贷款协议在形式上符合法律规定（如书面形式、双方签字盖章等），则协议本身在主体资格上是有效的。
协议内容合法性
- 贷款协议的内容需符合法律法规的规定，如贷款利率不得超过法定上限、贷款用途需合法等。若协议内容存在违法情形（如高利贷、非法用途等），则可能因违法而无效或部分无效。
意思表示真实性
- 双方签订协议时需基于真实的意思表示，不存在欺诈、胁迫等情形。若老公在签订协议时受到欺诈或胁迫，可能影响协议的效力。
二、贷款协议对夫妻共同财产或债务的影响
夫妻共同债务的认定
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
- 若老公与银行签订的贷款协议是为了家庭日常生活需要（如购房、购车、子女教育等），且贷款金额在合理范围内，则该债务可能被认定为夫妻共同债务，即使协议是老公私下签订的。
非夫妻共同债务的情形
- 若老公与银行签订的贷款协议并非为了家庭日常生活需要，且银行无法证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，则该债务可能被认定为老公的个人债务。
- 在这种情况下，即使协议是老公私下签订的，也不影响其作为个人债务的性质。但需要注意的是，如果银行能够证明该债务实际上用于了夫妻共同生活或共同生产经营，则仍可能被认定为夫妻共同债务。
三、建议与风险提示
了解贷款用途与金额
- 作为配偶，应了解老公贷款的具体用途和金额，判断该债务是否可能涉及夫妻共同财产或债务。
保留相关证据
- 若认为该债务可能涉及个人债务，应保留相关证据（如贷款用途证明、个人消费记录等），以备不时之需。
及时沟通与协商
- 在发现老公私下签订贷款协议后，应及时与老公沟通，了解具体情况，并协商解决方案。若涉及夫妻共同债务，应共同承担还款责任；若涉及个人债务，则应明确各自的责任范围。
寻求法律帮助
- 若对贷款协议的效力或债务性质存在争议，建议及时咨询专业律师，了解相关法律规定和诉讼程序，以维护自身合法权益。
总结来说，老公跟银行贷款私下签的协议是否有效，需根据协议本身的效力以及该协议对夫妻共同财产或债务的影响来综合判断。作为配偶，应了解相关情况并保留相关证据，必要时寻求法律帮助以维护自身权益。