结论：无儿无女的人可以将贷款房立遗嘱给征信不好的人，但遗嘱的效力及后续房产过户等可能面临一系列法律和实际操作上的问题。
法律背景与解释：
遗嘱的效力：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，公民有权通过遗嘱处分自己的财产，包括房产。因此，无儿无女的人完全有权通过遗嘱将贷款房指定给任何人继承，包括征信不好的人。
- 遗嘱的效力主要取决于其是否符合法定形式要件（如自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱等的形式要求）以及遗嘱人的真实意思表示。只要遗嘱符合这些要求，它就是有效的。
征信问题对遗嘱继承的影响：
- 征信状况通常不影响遗嘱的效力。遗嘱继承是基于遗嘱人的意愿和法律规定进行的，与继承人的征信状况无关。
- 然而，征信问题可能在后续房产过户等实际操作中产生影响。例如，如果继承人需要贷款来支付剩余的房贷或进行其他与房产相关的交易，征信不好可能导致贷款困难或无法获得贷款。
贷款房的特殊问题：
- 贷款房在遗嘱继承中涉及到一个重要问题，即房贷的偿还。如果遗嘱人去世时房贷尚未还清，继承人需要继续偿还房贷或与银行协商处理房贷问题。
- 如果继承人征信不好，银行可能会对其贷款申请持谨慎态度，甚至拒绝贷款。这可能导致继承人无法顺利继承房产或需要寻找其他方式来解决房贷问题。
法律建议与可能后果：
法律建议：
- 在立遗嘱前，建议遗嘱人考虑继承人的征信状况以及房贷偿还问题。如果继承人征信不好，遗嘱人可以提前与银行沟通，了解房贷的偿还方式和可能的解决方案。
- 遗嘱人也可以考虑在遗嘱中明确指定房贷的偿还方式或提供其他保障措施，以确保房产能够顺利继承并避免后续纠纷。
可能后果：
- 如果继承人征信不好且无法获得贷款来偿还房贷，可能导致房产无法顺利过户或继承人需要承担额外的经济压力。
- 在极端情况下，如果继承人无法偿还房贷且银行采取法律措施（如拍卖房产），遗嘱人的意愿可能无法得到完全实现。
实际操作中的注意事项：
- 在立遗嘱时，建议遗嘱人咨询专业律师或公证机构，以确保遗嘱的合法性和有效性。
- 继承人应在遗嘱人去世后及时与银行沟通，了解房贷的偿还情况和可能的解决方案。
- 如果继承人面临贷款困难，可以考虑寻求其他家庭成员、朋友或专业机构的帮助来共同解决房贷问题。
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