钱没贷出来，合同是否生效主要取决于合同的性质以及合同条款的具体约定。以下从不同角度为您详细分析：
一、合同性质对合同效力的影响
金融机构贷款合同（诺成合同）
- 定义与生效条件：金融机构与自然人、法人或其他组织之间签订的贷款合同，通常属于诺成合同。这类合同只要符合法律规定的生效要件（如合同主体具有民事行为能力、意思表示真实、不违反法律法规和公序良俗），合同一旦签订即生效。
- 法律后果：即使金融机构未放款，合同依然有效。借款人可依据合同要求金融机构承担违约责任，比如要求金融机构继续履行合同、发放贷款，或者赔偿因违约造成的损失。
自然人之间的借款合同（实践合同）
- 法律依据与生效条件：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同是实践合同，自贷款人实际提供借款时成立并生效。
- 法律后果：若仅达成借款合意但未实际放款，合同未成立生效。借款人不能要求出借人承担违约责任，但如果出借人有违背诚信原则的行为（如故意拖延放款时间导致借款人遭受损失），借款人可要求其承担缔约过失责任。
二、合同条款对合同效力的影响
- 合同约定生效条件：如果合同中明确约定贷款方放款后合同才生效，那么未放款时合同不生效。这种约定在购房贷款等大额贷款合同中较为常见，旨在保护借款人的利益，避免在贷款未到账的情况下承担不必要的还款义务。
- 合同无特殊约定：若合同无此约定或约定合同签订后即生效，则无论是否放款，合同均有效。双方需按合同履行义务，否则需承担违约责任。例如，金融机构未按约定时间放款，借款人可要求其承担违约责任；借款人未按约定用途使用贷款或未按期还款，金融机构也有权要求其承担相应的法律责任。
三、实际操作建议
- 仔细阅读合同条款：在签订贷款合同时，务必仔细审查合同条款，特别是关于合同生效条件、违约责任以及争议解决方式的部分。确保自己充分理解合同内容，避免因误解或疏忽而遭受损失。
- 保留相关证据：在贷款过程中，保留好与贷款相关的所有证据，如合同、转账记录、沟通记录等。这些证据在后续可能出现的纠纷中将成为维护自己权益的重要依据。
- 及时沟通协商：如果贷款未到账或遇到其他问题，及时与贷款方沟通协商，寻求解决方案。避免因拖延或沟通不畅而导致问题复杂化。
总结来说，钱没贷出来时合同是否生效，需根据合同的性质、内容以及相关法律法规的具体规定来判断。在签订贷款合同时，务必谨慎对待合同条款，确保自己的权益得到妥善保护。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。