结论：国家工作人员借钱给别人后，用利息顶本金让负债人清还的行为，其法律性质主要取决于利息的约定是否合法以及双方的具体操作方式。以下从不同角度进行分析：

1. 利息合法性角度：

   • 合法利息：如果双方约定的利息在法律允许的范围内（即不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍），那么用利息顶本金的行为可以视为双方对债务清偿方式的一种约定，只要该约定是双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，就是合法有效的。
   • 高利贷：如果双方约定的利息超过了法律允许的范围，即构成了高利贷。在这种情况下，超出部分的利息是不受法律保护的，负债人有权拒绝支付超出部分的利息，甚至如果已经支付，也有权要求返还。因此，用超出法律允许范围的利息顶本金的行为，是违法的，负债人可以提出异议。

2. 债务清偿方式角度：

   • 自愿协商：如果双方自愿协商，同意用利息顶本金的方式进行债务清偿，且该方式不违反法律法规的强制性规定，那么这种清偿方式是有效的。但需要注意的是，双方应当明确约定，并保留好相关证据，以避免未来可能出现的纠纷。
   • 强制或欺诈：如果国家工作人员利用职权或地位优势，强制负债人接受用利息顶本金的方式清偿债务，或者通过欺诈手段使负债人同意该方式，那么这种行为是违法的。负债人有权向相关部门投诉或寻求法律救济。

3. 法律后果角度：

   • 合法后果：如果用利息顶本金的行为合法有效，那么负债人应当按照约定履行清偿义务。如果负债人未能按时履行，国家工作人员有权通过法律途径追讨债务。
   • 违法后果：如果用利息顶本金的行为违法，比如构成了高利贷或存在强制、欺诈等情形，那么负债人不仅有权拒绝支付超出部分的利息或要求返还已支付的超出部分利息，还有权向相关部门投诉或寻求法律救济。同时，国家工作人员也可能面临法律制裁，如行政处罚或刑事责任等。

建议：

• 对于国家工作人员而言，在借钱给他人时，应当明确约定利息和还款方式，并确保利息在法律允许的范围内。同时，应当尊重负债人的意愿，不得利用职权或地位优势强制或欺诈负债人接受不合理的清偿方式。
• 对于负债人而言，在借款时应当仔细阅读合同条款，了解利息和还款方式等关键信息。如果发现利息过高或存在强制、欺诈等情形，应当及时提出异议并寻求法律帮助。

进一步思考：在实际操作中，用利息顶本金的行为可能涉及复杂的法律关系和证据认定问题。因此，在涉及此类纠纷时，建议双方及时咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。