结论：保险公司仅理赔生活费、医疗费、护理费是否合理，需结合具体案情判断，但通常不够全面，可能遗漏其他法定赔偿项目。以下从法律框架、赔偿项目、实务操作三个角度展开分析：
一、法律框架：交通事故赔偿的法定范围
根据《民法典》第1179条及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，交通事故致人受伤的赔偿项目包括：
- 医疗费（含康复费、后续治疗费）；
- 护理费（根据护理依赖程度和期限计算）；
- 交通费（就医、转院产生的合理费用）；
- 营养费（根据医嘱或鉴定结论确定）；
- 住院伙食补助费（按当地标准计算）；
- 残疾赔偿金（若构成伤残，按伤残等级和当地标准计算）；
- 精神损害抚慰金（若造成严重精神损害，如毁容、残疾等）；
- 辅助器具费（如轮椅、假肢等）；
- 误工费（若小女孩有兼职或实习收入，可主张）。
关键点：保险公司仅赔付生活费、医疗费、护理费，可能遗漏了营养费、交通费、住院伙食补助费等法定项目，若构成伤残或精神损害，还需赔偿残疾赔偿金和精神损害抚慰金。
二、实务操作：保险公司的常见抗辩理由
保险公司可能以以下理由拒赔其他项目：
- “生活费”包含营养费、住院伙食补助费：
若保险合同或理赔清单中明确“生活费”包含这两项，可能被认可；但若未明确，可能被认定为遗漏。
- “未构成伤残，不赔残疾赔偿金”：
若小女孩未达到伤残等级（如未做鉴定或鉴定不构成伤残），保险公司可能拒赔残疾赔偿金；但若构成伤残，必须赔偿。
- “精神损害不严重，不赔精神损害抚慰金”：
精神损害抚慰金需以“严重精神损害”为前提，如毁容、长期疼痛等；若保险公司认为损害不严重，可能拒赔，但需法院认定。
- “无收入证明，不赔误工费”：
若小女孩无固定工作或收入证明，保险公司可能拒赔误工费；但若有兼职、实习等收入证据，仍可主张。
建议：要求保险公司出具书面拒赔理由，并核对保险合同条款，确认是否遗漏法定赔偿项目。
三、应对策略：如何争取全面赔偿
- 核对保险合同：
检查保险条款中“赔偿范围”是否明确排除某些项目（如营养费、精神损害抚慰金）；若未排除，保险公司应赔偿。
- 补充证据材料：
- 医疗费：保留所有发票、病历、用药清单；
- 护理费：提供护理协议、护理费发票或家属护理的误工证明；
- 营养费：提供医嘱或鉴定结论；
- 交通费：保留就医、转院的交通票据；
- 残疾赔偿金：若构成伤残，及时做司法鉴定；
- 精神损害抚慰金：提供心理评估报告或医院诊断证明。
- 协商或诉讼：
- 若保险公司拒赔合理项目，可向银保监会投诉或直接起诉；
- 诉讼时，法院会根据证据和法律规定判决赔偿项目及金额。
总结：保险公司仅赔付生活费、医疗费、护理费可能不够全面，需结合案情和证据主张其他法定赔偿项目。若对理赔结果有异议，可直接向我咨询，我会帮你分析案情、制定维权策略。