结论：夫妻两贷款买房未还清，是可以起诉离婚的。离婚与房贷是否还清在法律上并无直接关联，但离婚过程中需要对夫妻共同财产（包括尚未还清房贷的房产）进行妥善分割和债务分担。
详细分析如下：
一、离婚与房贷的法律关系
独立性：离婚是夫妻双方解除婚姻关系的法律行为，而房贷则是夫妻在婚姻关系存续期间可能共同承担的债务。两者在法律上并无必然关联，房贷未还清并不妨碍夫妻双方选择离婚。
共同债务处理：根据《民法典》第一千零六十四条，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。因此，房贷作为夫妻共同债务，在离婚时需要双方共同承担，但具体承担方式可以通过协商或诉讼来确定。
二、离婚方式及法律程序
协议离婚：
- 夫妻双方自愿离婚时，应签订书面离婚协议，并亲自到婚姻登记机关申请离婚登记。
- 离婚协议需明确双方自愿离婚的意思表示，以及对子女抚养、财产（包括房产及房贷）和债务处理等事项的协商一致意见。
- 对于尚未还清的房贷，双方可在协议中约定房屋的归属及后续房贷的偿还责任，如由一方继续承担剩余房贷并给予另一方相应补偿。
诉讼离婚：
- 若夫妻一方要求离婚而另一方不同意，或双方对子女抚养、财产及债务处理等问题存在争议，则可通过向人民法院提起离婚诉讼来解决。
- 法院在审理离婚案件时，会依法对夫妻共同财产、债务进行分割和判定，包括考虑购房时间、出资情况、房屋登记等因素来确定房屋归属及房贷承担方式。
三、房产分割与房贷处理的具体操作
- 协商处理：双方可协商由一方继续承担还款责任，或出售房产以清偿贷款后再进行分割。若协商一致，可在离婚协议中明确约定。
- 法律途径：若协商不成，则需通过法律途径解决。法院会根据双方的经济状况、贷款用途、还款能力等因素，综合判断房屋归属及房贷承担方式。例如，如果房屋登记在一方名下，但贷款是双方共同偿还的，法院可能会判决房屋归登记方所有，但登记方需给予另一方相应的经济补偿，并继续承担剩余房贷的偿还责任。
四、注意事项
- 内部效力与外部效力：无论是协议离婚时的约定还是法院的判决，都只在夫妻内部产生效力，不能对抗善意第三人（如银行）。银行仍有权要求夫妻双方或任何一方偿还全部贷款。
- 按时偿还：无论选择哪种方式处理房贷问题，都应确保贷款的按时偿还，以避免产生逾期罚息、信用记录受损等不良后果。
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