当房屋的总价不如欠银行的钱时，这通常意味着房屋的市场价值低于您尚未偿还的银行贷款金额，即所谓的“负资产”情况。针对这种情况，以下是从不同角度给出的分析和建议：

1. 法律背景与现状分析：

   • 在法律上，房屋作为抵押物，其价值变动并不影响贷款合同的效力。即使房屋价值下降，您仍有义务按照贷款合同的约定偿还贷款。
   • 银行在发放贷款时，通常会根据房屋的评估价值来确定贷款额度，并要求借款人承担房屋价值下降的风险。因此，从法律角度讲，您需要继续履行还款义务。

2. 可能的法律后果：

   • 继续还款：如果您选择继续还款，那么您需要按照贷款合同的约定，按时足额偿还贷款本金和利息。这有助于维护您的信用记录，避免产生逾期等不良记录。
   • 违约处理：如果您无法继续还款，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉、拍卖房屋等。这将导致您失去房屋所有权，并可能面临额外的法律费用和信用损失。

3. 应对策略与建议：

   • 与银行协商：您可以尝试与银行协商，看是否能够调整还款计划，如延长还款期限、降低月供等。这有助于减轻您的还款压力，但需要银行同意。
   • 出售房屋：如果房屋价值确实低于贷款余额，且您无法继续承担还款责任，您可以考虑出售房屋。在出售前，您需要与银行沟通，确保出售所得能够优先用于偿还贷款。如果出售所得不足以偿还全部贷款，您可能需要与银行协商剩余债务的解决方案。
   • 寻求法律援助：如果您在处理此事过程中遇到法律难题或纠纷，可以寻求专业律师的帮助。律师可以为您提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助您维护合法权益。

4. 特殊情况考虑：

   • 如果房屋是唯一住房：在某些情况下，如果房屋是您的唯一住房，且您因特殊原因（如失业、疾病等）无法继续还款，您可以向银行申请特殊处理，如暂停还款、减免部分利息等。但这需要银行根据具体情况进行评估和决定。
   • 涉及其他债权人：如果您除了银行贷款外，还有其他债权人（如个人借款、信用卡欠款等），您需要综合考虑所有债务情况，制定合理的还款计划。在必要时，可以寻求债务重组或破产保护等法律手段来解决问题。

在处理此类问题时，请务必保持冷静和理性，不要盲目采取行动。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我会根据您的具体情况，为您提供专业、全面的法律建议和服务。