若房屋现有市值不足以偿还银行贷款，核心解决路径包括以下几种，需结合具体情况选择适用方案：

1. 与银行协商债务重组或延期还款
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期。若因短期资金周转困难导致房屋市值低于贷款余额，可主动与银行协商：

   • 延长还款期限：降低单期还款压力（如将20年贷款延长至30年）；
     
   • 调整还款方式：将等额本息改为等额本金，或申请阶段性只还利息；
     
   • 暂停还本：部分银行允许在特定条件下暂停偿还本金，仅支付利息。
     需注意：银行是否同意取决于借款人信用记录、还款能力及抵押物价值，需提供收入证明、资产清单等材料证明履约可能性。

2. 补充抵押物或追加担保
   若房屋市值不足，可通过提供其他资产（如其他房产、车辆、存款等）作为补充抵押，或由第三方（如亲属、企业）提供保证担保，增强银行对债务清偿的信心。根据《民法典》第三百九十四条，抵押权可及于抵押财产的价值范围内，补充担保可覆盖差额部分。

3. 自行筹集资金补足差额

   • 出售其他资产：变现非必要资产（如股票、基金、贵金属等）偿还贷款；
     
   • 向亲友借款：签订书面借款协议，明确还款期限及利息（避免无息借款被认定为赠与）；
     
   • 申请消费贷或信用贷：需谨慎评估还款能力，避免以贷养贷导致债务扩大。

4. 申请破产保护（极端情况）
   若债务规模远超偿还能力，且无其他可行方案，可依据《企业破产法》或《个人破产条例》（如深圳试点）申请破产：

   • 企业破产：通过重整、和解或清算程序清理债务；
     
   • 个人破产：在法院监督下制定还款计划，部分债务可能被豁免（需满足“诚实而不幸”条件）。
     风险提示：破产记录将影响个人征信，且需承担财产清算、限制高消费等后果。

5. 主动出售房屋并偿还贷款
   若房屋仍有市场价值，可自行挂牌出售，所得款项优先偿还银行贷款：

   • 若售房款≥贷款余额：剩余部分归借款人所有；
     
   • 若售房款＜贷款余额：需与银行协商差额部分处理方式（如转为无抵押贷款、分期偿还等）。
     操作要点：需银行出具《同意出售抵押物证明》，否则买方可能因无法过户放弃交易。

行动建议：

1. 立即联系银行客户经理，说明现状并提交书面协商申请；
   
2. 委托专业机构评估房屋市值及自身偿债能力，制定可行性方案；
   
3. 避免擅自停供导致房屋被拍卖（可能产生高额违约金及信用污点）；
   
4. 若涉及企业债务，同步咨询税务、工商合规问题。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程及法律风险。