单位借款合同并非必须由法人签字才有效，但法人签字或盖章是确保合同效力的常见且稳妥方式。具体分析如下：

1. 合同生效的基本条件
   根据《民法典》第四百九十条，合同自当事人签字、盖章或按指印时成立。对于单位而言，合同效力取决于是否体现单位真实意思表示，而非必须由法定代表人（法人）签字。实践中，以下方式均可使合同生效：

   • 法定代表人签字；
     
   • 单位公章或合同专用章盖章；
     
   • 法定代表人授权的代理人签字（需附授权委托书）。
     

2. 法人签字的作用与风险

   • 作用：法人签字直接表明单位对合同内容的认可，避免因公章管理问题（如私刻、盗用）导致合同效力争议。
     
   • 风险：若法人未签字但加盖公章，合同仍有效；但若公章系伪造或盗用，单位可能以“未真实意思表示”为由主张合同无效（需举证）。此时，法人签字可作为辅助证据证明单位意愿。

3. 实务建议

   • 优先选择“法人签字+盖章”：双重保障可最大限度降低合同效力风险。
     
   • 明确授权代理人：若由代理人签字，务必要求其出示加盖单位公章的授权委托书，并留存复印件。
     
   • 留存签约证据：如法人通过邮件、短信等方式确认合同内容，可作为补充证据。
     

总结：法人签字不是单位借款合同的唯一生效要件，但结合盖章或授权代理签字能更稳妥地确保合同效力。若您遇到具体合同纠纷（如公章真伪争议、代理人越权签约等），可进一步向我咨询细节，我会结合证据为您分析风险点。