借款的担保费本身并不违法，但具体是否合法需结合实际情况判断。以下从多个角度为您详细分析：
一、担保费的合法性基础
担保费是指担保公司为客户提供担保证明时需要收取的费用。在贷款业务中，若借款人资质不足或信用记录较差，银行可能要求提供第三方担保以降低风险，此时担保公司会介入并收取相应费用。根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，担保合同是主债权债务合同的从合同，合法的担保关系受法律保护。因此，基于合法担保关系产生的担保费具有法律依据。
二、合法收取担保费的条件
明确告知与自愿选择：
- 金融机构或担保公司应在合同中明确告知借款人担保费的计算方式、金额及支付方式，确保借款人在充分知情的情况下自愿选择是否接受担保服务。
- 若金融机构或担保公司未履行明确告知义务，或强制借款人接受担保服务，则可能构成违法行为。
合理定价：
- 担保费的收取应遵循市场规律，不得存在虚高定价等不合理行为。
- 监管部门对融资担保公司的担保费率有上限规定（如不超过15%），以维护市场秩序和消费者权益。若担保费率超过法定上限，则可能构成违法。
合规经营：
- 提供担保服务的机构必须具备相应资质，并在监管范围内开展业务。
- 未经许可擅自从事担保业务属于违法行为，其收取的担保费也不受法律保护。
三、违法违规情形分析
强制搭售担保服务：
- 若金融机构以发放贷款为条件，强制要求借款人购买担保服务并支付高额费用，则构成捆绑销售行为，违反《中华人民共和国反不正当竞争法》。
隐瞒真实费率：
- 通过拆分收费项目、虚增服务内容等手段变相提高担保费率，侵害消费者知情权的行为，属于价格欺诈范畴。
无资质经营：
- 未取得融资担保业务经营许可证的机构擅自开展担保业务并收取费用，不仅合同无效，还可能面临行政处罚甚至刑事责任。
超范围收费：
- 超出合同约定或政府指导价标准收取担保费，或在已收取正常利息外额外增设“保证金”“服务费”等名目重复收费，均属违规行为。
四、实际案例与法律建议
- 实际案例：假设某借款人因信用记录不佳，银行要求其提供第三方担保。担保公司介入后，与借款人签订了担保合同，并明确告知了担保费的计算方式和金额。借款人同意后，担保公司提供了担保服务，并收取了合理的担保费。这种情况下，担保费的收取是合法的。
- 法律建议：若您在借款过程中遇到担保费问题，建议您：
- 仔细阅读担保合同，了解担保费的计算方式、金额及支付方式；
- 确认担保公司是否具备相应资质，并在监管范围内开展业务；
- 如发现担保费率过高或存在其他违规行为，可向监管部门投诉或寻求法律帮助。
总结来说，借款的担保费本身并不违法，但具体是否合法需结合实际情况判断。若您在借款过程中遇到担保费问题或有其他法律疑问，欢迎直接向我咨询，我将为您提供专业的法律帮助。