个人档案自己拿着，确实可能对退休手续的办理产生影响，但具体影响程度需视档案内容、当地政策及退休手续的具体要求而定。以下从几个方面为你详细分析：

一、档案对退休手续的重要性

1. 工龄认定：档案中通常记录了个人的工作经历，包括入职时间、离职时间、工作岗位等信息，这些信息是认定工龄的重要依据。工龄的长短直接影响到退休金的计算，因此档案的完整性和准确性至关重要。
2. 社保缴纳记录：档案中还可能包含社保缴纳记录，这是计算退休金时不可或缺的一部分。如果档案中缺失这部分信息，可能会导致退休金计算不准确。

二、个人持有档案可能带来的问题

1. 档案真实性受质疑：个人持有的档案可能因保管不善或私自修改而导致内容不真实，这在办理退休手续时可能会引发争议，甚至影响退休金的发放。
2. 档案缺失或损坏：个人保管档案时，可能会因各种原因导致档案缺失或损坏，这将直接影响工龄的认定和社保缴纳记录的完整性，进而影响退休金的计算。
3. 政策限制：不同地区对于退休手续的办理可能有不同的政策要求，有些地区可能明确规定档案必须由单位或指定机构保管，个人持有的档案可能不被认可。

三、建议与措施

1. 尽快将档案交回单位或指定机构：如果你目前仍在职，建议尽快将档案交回单位保管；如果已离职，可以咨询当地社保部门或人才市场，了解档案保管的具体要求，并将档案交至指定机构。
2. 补办或完善档案内容：如果档案中缺失重要信息或内容不完整，可以尝试联系原单位或相关部门补办或完善档案内容。这可能需要提供一些证明材料，如工作证明、社保缴纳记录等。
3. 咨询当地社保部门：不同地区对于退休手续的办理可能有不同的政策要求，建议咨询当地社保部门，了解具体的政策规定和办理流程，以便更好地准备相关材料。

四、特殊情况处理

1. 如果档案确实无法找回或补办：在这种情况下，你可能需要提供其他证明材料来证明你的工龄和社保缴纳情况，如工作合同、工资单、社保缴纳凭证等。这些材料虽然可能不如档案直接有效，但在一定程度上也能作为证明。
2. 如果当地政策允许个人持有档案：虽然这种情况较为少见，但如果当地政策确实允许个人持有档案，并且你能够确保档案的完整性和真实性，那么你可以按照当地政策要求办理退休手续。不过，为了保险起见，建议还是尽量将档案交回单位或指定机构保管。

总结来说，个人档案自己拿着确实可能对退休手续的办理产生影响。为了确保退休手续的顺利办理和退休金的准确计算，建议你尽快将档案交回单位或指定机构保管，并咨询当地社保部门了解具体的政策规定和办理流程。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。